從金融業(yè)首項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)必要專利看“金融標(biāo)準(zhǔn)+專利”如何雙輪驅(qū)動(dòng)？

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作者：李寬中國農(nóng)業(yè)銀行科技與產(chǎn)品管理局

呂凌銳中央戲劇學(xué)院

李洪江北京觀韜中茂律師事務(wù)所

原標(biāo)題：中國發(fā)布金融業(yè)首項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)必要專利

引言

2021年6月8日，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布了團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)T/CBA 209—2021《多智能終端互動(dòng)的服務(wù)渠道模式指南》，其中包含了中國農(nóng)業(yè)銀行持有的發(fā)明名稱為“一種利用多移動(dòng)終端進(jìn)行聯(lián)機(jī)交易的處理方法”的201510578574.1發(fā)明專利。對此，中國農(nóng)業(yè)銀行已經(jīng)簽署了《必要專利實(shí)施許可聲明表》，選擇并同意在FRAND基礎(chǔ)上，免費(fèi)許可中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)銀行業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化委員會(huì)會(huì)員單位在實(shí)施團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)時(shí)實(shí)施方法專利，我國金融業(yè)首項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)必要專利就此誕生。

隨著金融業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的不斷制定與完善，可以預(yù)見，未來銀行及其它金融機(jī)構(gòu)將積極進(jìn)行專利布局，積極探索標(biāo)準(zhǔn)與專利融合發(fā)展，實(shí)施“金融標(biāo)準(zhǔn)+專利”的雙輪驅(qū)動(dòng)模式，展開金融領(lǐng)域的新一輪實(shí)力競爭。

一、金融科技戰(zhàn)略與技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)化

近年來，隨著數(shù)字化、智能化、區(qū)塊鏈和5G技術(shù)在我國金融領(lǐng)域的快速應(yīng)用，我國金融科技的部分領(lǐng)域已在亞太乃至全球處于領(lǐng)先水平。金融科技創(chuàng)造了新的業(yè)務(wù)模式、應(yīng)用流程和產(chǎn)品，深刻影響著金融業(yè)態(tài)和交易模式，后疫情時(shí)代的金融市場、金融機(jī)構(gòu)乃至整個(gè)金融體系迎來了“百年未有之大變局”。在金融改革的浪潮中，銀行金融科技從戰(zhàn)略制定到科技投入，再到對新興技術(shù)的主動(dòng)掌控與應(yīng)用，逐步向打造數(shù)字化、智能化的“科技強(qiáng)行”縱深邁進(jìn)。

我國《標(biāo)準(zhǔn)化法》第二條規(guī)定：“本法所稱標(biāo)準(zhǔn)（含標(biāo)準(zhǔn)樣品），是指農(nóng)業(yè)、工業(yè)、服務(wù)業(yè)以及社會(huì)事業(yè)等領(lǐng)域需要統(tǒng)一的技術(shù)要求”。換言之，凡是需要并適宜以標(biāo)準(zhǔn)形式加以規(guī)范的技術(shù)事項(xiàng)均可制定成為技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。標(biāo)準(zhǔn)已經(jīng)構(gòu)成經(jīng)濟(jì)運(yùn)行和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的必要因素，對于國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化起到重要的支撐作用，是國際市場的重要調(diào)節(jié)工具，乃至實(shí)現(xiàn)國家發(fā)展的競爭戰(zhàn)略。依據(jù)《金融業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化體系建設(shè)發(fā)展規(guī)劃（2016-2020 年）》，截止2020年，我國制定、修訂金融業(yè)國家標(biāo)準(zhǔn)、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)共110項(xiàng)以上，推動(dòng)多家金融業(yè)團(tuán)體發(fā)布團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)，“是金融業(yè)健康發(fā)展的技術(shù)支撐，是金融業(yè)治理體系和治理能力現(xiàn)代化的基礎(chǔ)性制度”。實(shí)際上，在銀行金融科技的發(fā)展中，一方面，統(tǒng)一的技術(shù)要求發(fā)揮了重要作用；另一方面，包括如何將專利與技術(shù)要求整合在一起等標(biāo)準(zhǔn)化過程及規(guī)則方面的問題仍有待改進(jìn)或優(yōu)化。

二、標(biāo)準(zhǔn)與專利的融合與FRAND規(guī)則

技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)是相關(guān)行業(yè)或領(lǐng)域內(nèi)共同使用和重復(fù)使用的技術(shù)規(guī)則或指南，而專利是具有新穎性、創(chuàng)造性和實(shí)用性的技術(shù)方案，兩者均與技術(shù)密切相關(guān)，在什么是技術(shù)的視角上高度一致，均以技術(shù)方案為表現(xiàn)形式，都具有一定程度的公開性，[1]都需要經(jīng)過相關(guān)組織的審核程序加以確認(rèn)，這些共性使得專利與技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的融合具有天然的良好基礎(chǔ)。隨著知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代的到來，專利所帶來的經(jīng)濟(jì)效益和競爭優(yōu)勢日益突出，權(quán)利人的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)意識(shí)的普遍增強(qiáng)，各國專利申請數(shù)量急劇增加，技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)若要反映科技發(fā)展的新成果，刻意繞開專利技術(shù)有可能導(dǎo)致提出正確但指導(dǎo)意義不強(qiáng)的原則要求。

近年來，經(jīng)濟(jì)競爭已呈現(xiàn)出“技術(shù)專利化、專利標(biāo)準(zhǔn)化、標(biāo)準(zhǔn)許可化”的趨勢，無論是企業(yè)的發(fā)展還是國家綜合國力的提升，技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)都發(fā)揮著至關(guān)重要的作用?！暗脴?biāo)準(zhǔn)者，得天下”，未來的市場競爭實(shí)際上就是一場技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的競爭。就企業(yè)而言，技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)是其占據(jù)市場競爭制高點(diǎn)的利器。現(xiàn)今世界上最強(qiáng)大的科技性經(jīng)濟(jì)實(shí)體無不依靠專利技術(shù)來占據(jù)競爭的優(yōu)勢地位、提高市場準(zhǔn)入門檻，而競爭的砝碼主要是一系列被納入標(biāo)準(zhǔn)的必要專利，即標(biāo)準(zhǔn)必要專利。標(biāo)準(zhǔn)必要專利(Standard Essential Patent)又稱關(guān)鍵專利、核心專利，即實(shí)施某項(xiàng)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)所必不可少的專利，是專利與技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)耦合的產(chǎn)物。標(biāo)準(zhǔn)必要專利既具有私權(quán)屬性的內(nèi)核，又有基于社會(huì)利益要求的公共產(chǎn)品屬性，屬于私有物品和公共物品的混合體，有學(xué)者將兼具這兩種屬性的混合物稱為“準(zhǔn)公共產(chǎn)品”。[2]

專利納入標(biāo)準(zhǔn)后，參與行業(yè)競爭的從業(yè)者通過實(shí)施標(biāo)準(zhǔn)必要專利就成為了一條優(yōu)質(zhì)高效發(fā)展的途徑，技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)可以擴(kuò)大標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施者的安裝基數(shù)，當(dāng)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的用戶規(guī)模超過臨界點(diǎn)或閾值(Critical Mass)，就會(huì)產(chǎn)生網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)，帶來自我增強(qiáng)的良性循環(huán)(Positive Loop)或正反饋機(jī)制(Positive Feedback)。[3]一旦某一產(chǎn)業(yè)或經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)長期采用某項(xiàng)特定的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，就會(huì)使該標(biāo)準(zhǔn)具有不可被撼動(dòng)或取代的地位或狀態(tài)，形成技術(shù)鎖定。[4]憑借技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)與鎖定效應(yīng)，專利權(quán)的獨(dú)占性和壟斷屬性被極大地強(qiáng)化，打破了專利的“諾德豪斯均衡”，為日后標(biāo)準(zhǔn)必要專利持有者濫用權(quán)利進(jìn)行專利劫持埋下了隱患。[5]為避免權(quán)利人在標(biāo)準(zhǔn)必要專利許可的過程中以請求頒發(fā)禁令為要挾，攫取超高專利許可費(fèi)，大多數(shù)標(biāo)準(zhǔn)化組織制定了包含F(xiàn)/RAND（Fair, Reasonable and Nondiscriminatory，以下簡稱FRAND）規(guī)則的知識(shí)產(chǎn)權(quán)政策，即對專利實(shí)施者給予公平、合理、無歧視的許可。

三、我國金融業(yè)首項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)必要專利的誕生

2021年6月8日，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布了團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)T/CBA 209—2021《多智能終端互動(dòng)的服務(wù)渠道模式指南》。標(biāo)準(zhǔn)闡述了多智能終端互動(dòng)的服務(wù)渠道模式的系統(tǒng)框架，描述了適合的銀行產(chǎn)品服務(wù)(BPoS)，提供了此模式的特定業(yè)務(wù)過程，適用于作為銀行產(chǎn)品服務(wù)提供商(BPoSP)向其客戶提供BPoS的所有中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員單位。標(biāo)準(zhǔn)中涉及“一種利用多移動(dòng)終端進(jìn)行聯(lián)機(jī)交易的處理方法”，該方法由中國農(nóng)業(yè)銀行股份公司申請并取得專利權(quán)（專利號(hào)：CN201510578574.1)。

就上述被納入團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)的方法專利，中國農(nóng)業(yè)銀行簽署了《必要專利實(shí)施許可聲明表》，選擇并同意在FRAND基礎(chǔ)上，免費(fèi)許可中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)銀行業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化委員會(huì)會(huì)員單位在實(shí)施團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)時(shí)實(shí)施方法專利。允許專利權(quán)人預(yù)先同意免除專利許可費(fèi)，這是FRAND規(guī)則的一種特殊表現(xiàn)形式。免費(fèi)許可可以最大限度地降低標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施者的使用成本，允許沒有能力支付FRAND許可費(fèi)的小企業(yè)使用相關(guān)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、參與市場競爭，可以在強(qiáng)調(diào)公共福祉的標(biāo)準(zhǔn)上得到良好的適用，進(jìn)而推動(dòng)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的普及。

四、金融業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的發(fā)展趨勢與審慎監(jiān)管

以我國金融業(yè)首項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)必要專利的誕生為契機(jī)，隨著金融業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的不斷制定與完善，可以預(yù)見，未來銀行及其它金融機(jī)構(gòu)將首先以創(chuàng)新為抓手、積極進(jìn)行專利布局，依托產(chǎn)品創(chuàng)新和技術(shù)創(chuàng)新做大做優(yōu)科技成果產(chǎn)出，加強(qiáng)科技成果轉(zhuǎn)換。在此基礎(chǔ)上，金融機(jī)構(gòu)將積極探索標(biāo)準(zhǔn)與專利融合發(fā)展，實(shí)施“金融標(biāo)準(zhǔn)+專利”的雙輪驅(qū)動(dòng)，探索金融標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)，通過積極參與金融國家標(biāo)準(zhǔn)、團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的制定與修改，展開金融領(lǐng)域的新一輪實(shí)力競爭。

將標(biāo)準(zhǔn)與專利進(jìn)行融合，有幾個(gè)方面的關(guān)系值得在業(yè)界展開深入的討論。一是要辨析“專利是解決創(chuàng)新問題而標(biāo)準(zhǔn)是解決規(guī)范問題”的認(rèn)知，從事專利與標(biāo)準(zhǔn)整合的工作者應(yīng)宣傳標(biāo)準(zhǔn)在創(chuàng)新中的作用，說明如何構(gòu)建能夠促進(jìn)創(chuàng)新的良好標(biāo)準(zhǔn)架構(gòu)。二是要辨析“不是主流支撐的專利就不是好專利的”的認(rèn)知，很多有價(jià)值的專利，從申請日起算，往往十年左右才能看到是否與主流的技術(shù)發(fā)展趨勢相一致，但是非主流的錦上添花，有可能通過標(biāo)準(zhǔn)的引領(lǐng)快速成為主流，或者在市場推動(dòng)形成主流時(shí)，降低后期集成和整合的成本從而獲得競爭優(yōu)勢。三是要辨析“銀行業(yè)務(wù)是高度同質(zhì)化的”的認(rèn)知，要充分利用產(chǎn)品服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)公開和標(biāo)準(zhǔn)領(lǐng)跑者機(jī)制，在企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)中融入必要專利，避免新產(chǎn)品推出快速被同質(zhì)化模仿，奠定信息透明、法律保護(hù)的競爭優(yōu)勢。四是要辨析“標(biāo)準(zhǔn)只能是成熟的做法”的認(rèn)知，研究分析ISO、IEC給出的標(biāo)準(zhǔn)化文件形式的編制規(guī)定，采用類似技術(shù)報(bào)告（Technical Report）的方式組織技術(shù)文件，為新技術(shù)方案，尤其是整合了專利的技術(shù)方案的應(yīng)用提供一個(gè)有效途徑。

技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的非排他性和非競爭性性決定了它應(yīng)該由全體社會(huì)成員共同實(shí)施，標(biāo)準(zhǔn)化的利益應(yīng)歸于全體社會(huì)成員，且每位成員都可以從實(shí)施標(biāo)準(zhǔn)中受益，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)最佳秩序和最大社會(huì)利益?！吨泄仓醒腙P(guān)于制定國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十四個(gè)五年規(guī)劃和二〇三五年遠(yuǎn)景目標(biāo)的建議》明確指出，要構(gòu)建金融有效支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的體制機(jī)制，提升金融科技水平，增強(qiáng)金融普惠性。為全面提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力，創(chuàng)建健康的金融生態(tài)環(huán)境，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)和金融的良性循環(huán)，有必要開展銀行監(jiān)管和行業(yè)自律。為適應(yīng)“金融標(biāo)準(zhǔn)+專利”的發(fā)展驅(qū)動(dòng)模式，監(jiān)管部門和自律機(jī)構(gòu)可以考慮不一刀切式地規(guī)定禁止性條款或強(qiáng)制性條款，而是需要適當(dāng)?shù)剡\(yùn)用相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)把控金融行業(yè)的基本發(fā)展水平和方向，切實(shí)保證業(yè)務(wù)發(fā)展、防控金融風(fēng)險(xiǎn)，從而為金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提供良好的法治環(huán)境。

注釋：

[1]技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)一般都是公開的；除國防專利之外，專利技術(shù)方案一般在申請公布之前是保密的。根據(jù)我國現(xiàn)行《國防專利條例》第二條，國防專利是指涉及國防利益以及對國防建設(shè)具有潛在作用的發(fā)明專利，具有保密性。

[2]參見李春田：《標(biāo)準(zhǔn)化概論》（第六版），中國人民大學(xué)出版社2014年版，第103-104頁。

[3]安裝基數(shù)是指使用某項(xiàng)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的固定用戶群體。正反饋機(jī)制是指網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的市場主體出現(xiàn)“強(qiáng)者更強(qiáng)、弱者更弱”的馬太效應(yīng)。參見林歐：《技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的反壟斷法規(guī)制》，上海社會(huì)科學(xué)院出版社2015年版，第41-42頁。

[4]參見陶愛萍：《技術(shù)創(chuàng)新中的標(biāo)準(zhǔn)鎖定效應(yīng)及反鎖定規(guī)制研究》，經(jīng)濟(jì)科學(xué)出版社2016年版，第20頁。

[5]諾德豪斯均衡是指就專利的期限性，專利制度在使權(quán)利人獲取壟斷利潤的同時(shí)，也會(huì)促使生產(chǎn)成本降低，因此從長遠(yuǎn)來看不僅并未減少社會(huì)福利，還會(huì)增加消費(fèi)者福利。參見吳太軒：《技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的反壟斷法規(guī)制》，法律出版社2011年版，第28頁。

參考文獻(xiàn)：

[1]參見ISO_IEC Directives, Part 2, Principles and rules for the structure and drafting of ISO and IEC documents - 2021 (9th edition)中3.18對技術(shù)報(bào)告和使用情愿動(dòng)詞的規(guī)定。

來源：IPRdaily中文網(wǎng)（iprdaily.cn）

作者：李寬中國農(nóng)業(yè)銀行科技與產(chǎn)品管理局

呂凌銳中央戲劇學(xué)院

李洪江北京觀韜中茂律師事務(wù)所

編輯：IPRdaily王穎校對：IPRdaily縱橫君

注：原文鏈接：從金融業(yè)首項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)必要專利看“金融標(biāo)準(zhǔn)+專利”如何雙輪驅(qū)動(dòng)？（點(diǎn)擊標(biāo)題查看原文）

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