五大國有銀行入局區(qū)塊鏈 ！銀行最終會否消失？

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原標題：五大國有銀行入局區(qū)塊鏈 銀行最終會否消失

據(jù)報道，五大國有銀行——工商銀行、農業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行全部公開了2017年經營和業(yè)績報告。年報顯示五大銀行已將區(qū)塊鏈技術應用到扶貧、國際貿易、住房租賃平臺、電商供應鏈、雄安新區(qū)服務場景等領域。

據(jù)IPRdaily聯(lián)合incoPat創(chuàng)新指數(shù)研究中心發(fā)布的“2017全球區(qū)塊鏈企業(yè)專利排行榜（前100名）”顯示，中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所、中國人民銀行印制科學技術研究所、中超信用卡產業(yè)發(fā)展有限公司于2017年的申請數(shù)分別為33、22、13，中國人民銀行以總數(shù)68超越阿里巴巴成為2017全球區(qū)塊鏈專利冠軍。除央行外，中國銀行與招商銀行、微眾銀行也榜上有名。

作為銀行界的風向標，以央行為首的國有銀行對區(qū)塊鏈態(tài)度如何、成果如何是很值得關注的。

中國人民銀行

涉及領域：數(shù)字票據(jù)、數(shù)字貨幣、數(shù)字錢包

合作方：騰訊、IBM

成立平臺：數(shù)字票據(jù)平臺

2015年，中鈔區(qū)塊鏈技術研究院（2016年正式組建）團隊開始重兵布局區(qū)塊鏈技術，其隸屬于中國印鈔造幣總公司核心企業(yè)之一的中鈔信用卡產業(yè)發(fā)展有限公司，是央行體系內最早研究數(shù)字貨幣和區(qū)塊鏈技術的團隊；

2016年，中鈔區(qū)塊鏈技術研究院團隊承接并組織開發(fā)的基于區(qū)塊鏈技術的數(shù)字票據(jù)平臺；

2016年1月，測試了一個基于區(qū)塊鏈的數(shù)字貨幣，并開始為區(qū)塊鏈證券規(guī)則奮力爭??；

2017年1月29日，中國人民銀行正式成立數(shù)字貨幣研究所，旨在研究區(qū)塊鏈和數(shù)字貨幣，從而確保區(qū)塊鏈技術的潛力能夠被最大限度地用于中國金融行業(yè)；

2017年1月，上線“區(qū)塊鏈電子錢包”(BOCwallet)的iOS版，錢包地址由32位的數(shù)字+英文字母組成，可以綁定該行的銀行卡號；

2017年2月，中國人民銀行推動的基于區(qū)塊鏈數(shù)字票據(jù)交易平臺已測試成功，由央行發(fā)行的法定數(shù)字貨幣已在該平臺試運行；

2017年6月，“中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所”已掛牌；

2017年6月，中國人民銀行宣布在五年計劃中推動區(qū)塊鏈發(fā)展；

2017年6月，中國人民銀行與騰訊合作測試區(qū)塊鏈技術，重點在云計算、大數(shù)據(jù)和人工智能領域開展深度合作；

2018年1月25日，中鈔區(qū)塊鏈技術研究院團隊承接并組織開發(fā)的基于區(qū)塊鏈技術的數(shù)字票據(jù)平臺在票交所成功進行實驗性生產；

2018年3月26日，中國人民銀行宣布成功建立區(qū)塊鏈注冊開放平臺（BROP），由央行連鎖子公司中超區(qū)塊鏈研究機構開發(fā)的開放區(qū)塊鏈協(xié)議；

2017年9月，央行等7部委聯(lián)合發(fā)布《關于防范代幣發(fā)行融資風險的公告》叫停ICO，但對于區(qū)塊鏈技術，特別是區(qū)塊鏈技術下的票據(jù)平臺與數(shù)字貨幣，央行心態(tài)卻十分開放。早在三年前央行就已經開始著手研發(fā)名為DCEP的數(shù)字貨幣，在今年3月9號召開的十三屆全國人大一次會議的記者會上，中國人民銀行行長周小川表示央行近期正在和業(yè)界共同組織，依靠和市場共同合作的方式來研發(fā)數(shù)字貨幣，并指出紙幣、硬幣未來可能會被數(shù)字貨幣取代，但這個測試與推廣過程一定是穩(wěn)定、慎重的。

與此相對應的是，2018年4月11日，中國人民銀行行長易綱在博鰲亞洲論壇上表示正在研究如何運用區(qū)塊鏈技術、金融科技技術發(fā)揮數(shù)字貨幣的正能量，讓它更好的服務于實體經濟。

2018年5月，發(fā)布首個區(qū)塊鏈專利，旨在使用區(qū)塊鏈系統(tǒng)來提升證明處理頒發(fā)效率，并且避免用戶將統(tǒng)一文檔重復提交到多個實體。

在去年3月工商銀行2016年度業(yè)績發(fā)布會上，工行董事長易會滿表示，工行對區(qū)塊鏈技術的研究和研發(fā)應用非常順利，預計2017年能夠投入實際的應用。而此前工商銀行信息科技部副總經理張艷也曾表示，區(qū)塊鏈技術已引發(fā)了全球各大金融機構的關注和研究，商業(yè)銀行應積極探索企業(yè)的區(qū)塊鏈應用建設，并盡快取得突破性成效。就目前情況來看，包括區(qū)塊鏈在內的七大創(chuàng)新實驗室已成為工行金融科技轉型的一大重要推動力。

中國工商銀行

涉及領域：金融交易、扶貧

成立平臺：金融產品交易平臺

2017年，參與了央行數(shù)字貨幣的發(fā)行和基于區(qū)塊鏈的數(shù)字票據(jù)交易平臺的研究工作；

2017年3月，工商銀行完成了基于區(qū)塊鏈技術的金融產品交易平臺原型的系統(tǒng)建設，這個系統(tǒng)在傳統(tǒng)交易模式基礎之上，為客戶提供點對點的金融資產轉移和交易的服務；

2017年3月，工商銀行完成了包括互聯(lián)網金融、大數(shù)據(jù)與人工智能、云計算、區(qū)塊鏈與生物識別等在內的七大創(chuàng)新實驗室組建；

2017年5月，工商銀行正式啟動與貴州省貴民集團聯(lián)合打造的脫貧攻堅基金區(qū)塊鏈管理平臺，將第一筆扶貧資金157萬元成功發(fā)放到位；

2018年5月，發(fā)布首個區(qū)塊鏈專利，旨在使用區(qū)塊鏈系統(tǒng)來提升證明處理頒發(fā)效率，并且避免用戶將統(tǒng)一文檔重復提交到多個實體。

在去年3月工商銀行2016年度業(yè)績發(fā)布會上，工行董事長易會滿表示，工行對區(qū)塊鏈技術的研究和研發(fā)應用非常順利，預計2017年能夠投入實際的應用。而此前工商銀行信息科技部副總經理張艷也曾表示，區(qū)塊鏈技術已引發(fā)了全球各大金融機構的關注和研究，商業(yè)銀行應積極探索企業(yè)的區(qū)塊鏈應用建設，并盡快取得突破性成效。就目前情況來看，包括區(qū)塊鏈在內的七大創(chuàng)新實驗室已成為工行金融科技轉型的一大重要推動力。

中國農業(yè)銀行

涉及領域：供應鏈金融

合作方：趣鏈科技

成立平臺：涉農互聯(lián)網電商融資系統(tǒng)

2017年8月，農業(yè)銀行與趣鏈科技宣布了基于區(qū)塊鏈上的涉農互聯(lián)網電商融資系統(tǒng)“e鏈貸”，并于8月1日成功完成首筆線上訂單支付貸款。還推進金融數(shù)字積分(簡稱“嗨豆”)系統(tǒng)建設，打造區(qū)塊鏈積分體系。

農業(yè)銀行的區(qū)塊鏈探索主要面向三農問題。與其它幾大行相比，農業(yè)銀行在區(qū)塊鏈方面的探索似乎有所保留，但農業(yè)銀行在包含區(qū)塊鏈在內的金融科技（Fintech）方面的探索卻并不止于此。去年6月，農業(yè)銀行與百度宣布將深度合作共建智能銀行，截至目前雖然還未有新進展傳出，但從中我們不難窺見，F(xiàn)intech與業(yè)務端互相之間的吸引與結合之勢已十分明顯。

中國銀行

涉及領域：電子錢包、金融、技術

合作方：騰訊、阿里

2017年1月，中國銀行上線一個APP——區(qū)塊鏈電子錢包(BOCwallet)的iOS版，錢包地址由32位的數(shù)字+英文字母組成，可以綁定該行的銀行卡號；

2017年6月，中國銀行與騰訊合作測試區(qū)塊鏈技術，重點在云計算、大數(shù)據(jù)和人工智能領域開展深度合作；

2017年8月，中國銀行與SWIFT組織和全球銀行一起加入SWIFT gpi區(qū)塊鏈概念驗證(PoC)，促進金融可在SWIFT gpi項目中的應用；

2017年9月28日，中行就首次提交“一種區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)壓縮方法及系統(tǒng)”的區(qū)塊鏈新專利，目前在審批中。

2018年4月20日，螞蟻金服雄安數(shù)字技術有限公司與中國銀行雄安分行在雄安新區(qū)簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議,將繼續(xù)通過區(qū)塊鏈技術在雄安住房租賃相關領域開展合作。

中國銀行的區(qū)塊鏈探索較為有趣。一方面并不排斥與阿里、騰訊這類互聯(lián)網巨頭合作，另一方面在電子錢包的探索上，自去年9月份以來也暫未有新消息傳出，彼時距離中行推出電子錢包已有半年時間。對于用戶“這就是簡易版支付寶”的調笑，有業(yè)內人士稱從錢包地址看，可以確認底層用到了分布式記賬（DLT）技術，具備了區(qū)塊鏈電子錢包的基本特點。

中國建設銀行

涉及領域：保險、國際保理、外貿授信、貿易金融

合作方：IBM

成立平臺：區(qū)塊鏈銀行保險平臺

2017年9月，中國建設銀行與IBM合作，在香港開發(fā)和推出一個“區(qū)塊鏈銀行保險平臺”，為其零售和商業(yè)銀行業(yè)務提供服務；

2017年9月，中國建設銀行宣布將在第三季度開始使用自定義的區(qū)塊鏈平臺進行銀行保險，這一過程將推動銀行將第三方保險產品銷售到一個分布式賬簿上；

2017年11月，建設銀行完成首筆區(qū)塊鏈福費廷交易，金額近一億人民幣；

2018年1月8日，中國建設銀行首筆國際保理區(qū)塊鏈交易落地，成為國內首家將區(qū)塊鏈技術應用于國際保理業(yè)務的銀行，并在業(yè)內首度實現(xiàn)了由客戶、保理商業(yè)銀行等多方直接參與的“保理區(qū)塊鏈生態(tài)圈(Fablock Eco)”，成為建行全面打造“區(qū)塊鏈+貿易金融”Fintech銀行的一項重大突破；

2018年3月，建設銀行宣布探索“區(qū)塊鏈+貿易金融”技術，還在雄安新區(qū)將區(qū)塊鏈技術運用到租賃住房平臺等。

中國建設銀行在年報中寫道，2017年，主動探索“區(qū)塊鏈+貿易金融”技術，在同業(yè)中率先實現(xiàn)國內信用證和國際保理領域的區(qū)塊鏈跨行、跨境的實際應用，通過區(qū)塊鏈累計交易業(yè)務量達到16億元，覆蓋20家境內外機構。從這組數(shù)據(jù)來看，建設銀行在幾家銀行中的探索算是較為落地。近日，建設銀行旗下全資金融科技公司建信金融科技有限責任公司總裁雷鳴公開表示，區(qū)塊鏈技術的運用更將降低銀行在整個產業(yè)鏈中的信任成本。結合上文列舉的動作，建行的區(qū)塊鏈探索大方向已經躍然紙上了。

毋庸置疑是，區(qū)塊鏈是倒逼金融基礎設施建設、推進新金融發(fā)展的利器之一已成為以央行為首的國家隊的共識。

當然，不可忽視的一點是，央行所談的“數(shù)字貨幣”與以比特幣為代表的數(shù)字貨幣并不相同，央行的數(shù)字貨幣是法定貨幣，并可能采用私有鏈的方式。在央行發(fā)布的五年計劃中，中國人民銀行打算積極推進區(qū)塊鏈和人工智能等新技術的開發(fā)，還計劃加強Fintech在監(jiān)管，云計算和大數(shù)據(jù)中的應用研究。新聞稿強調，從2016到2020年，中國人民銀行將采取措施幫助中國金融業(yè)接受經濟改革。

四大國有銀行的探索集中在供應鏈金融、扶貧、保險、錢包等幾個方面，與之前盤點BATJ文章中體現(xiàn)出的一樣，這些傳統(tǒng)金融企業(yè)與互聯(lián)網巨頭對區(qū)塊鏈的嘗試目前還處在一些邊緣非核心項目上，并且相較于大規(guī)模的應用，這些嘗試的實驗性質更濃一些，除了推行過程中必將會面臨的現(xiàn)有體制與模式帶來的障礙，改造成本和機會成本也是不得不考慮的重要因素。

來源：每日金融

編輯：IPRdaily趙珍          校對：IPRdaily縱橫君

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