促進(jìn)我國專利保險發(fā)展的若干建議！

【小D導(dǎo)讀】

近年來，專利保險作為知識產(chǎn)權(quán)和金融資本相結(jié)合的創(chuàng)新產(chǎn)品，逐漸成為人們運用市場化機(jī)制激發(fā)企業(yè)創(chuàng)新活力，保護(hù)自主創(chuàng)新成果的重要保障手段，備受企業(yè)和專利權(quán)人的關(guān)注。

摘要：近年來，專利保險作為知識產(chǎn)權(quán)和金融資本相結(jié)合的創(chuàng)新產(chǎn)品，逐漸成為人們運用市場化機(jī)制激發(fā)企業(yè)創(chuàng)新活力，保護(hù)自主創(chuàng)新成果的重要保障手段，備受企業(yè)和專利權(quán)人的關(guān)注。我國在專利保險制度方面雖然有了一定的探索和研究，但現(xiàn)有的模式僅限于地區(qū)性的對中小企業(yè)的一種政策支持，還未建立起有效的市場運營模式。本文擬從專利風(fēng)險的基本特點出發(fā)，分析專利保險制度發(fā)展的制約因素，并結(jié)合我國專利保險工作的現(xiàn)狀和推行模式，提出進(jìn)一步促進(jìn)我國專利保險發(fā)展的若干建議。

關(guān)鍵詞：專利保險知識產(chǎn)權(quán) 風(fēng)險管理推行模式

一、專利保險的概述

專利保險，是以專利作為標(biāo)的物的保險服務(wù)，投保人按照保險協(xié)議繳納費用，在專利申請、交易、使用、訴訟過程中，一旦發(fā)生協(xié)議中約定的專利風(fēng)險事故，則由保險人支付有關(guān)保險賠償金。在國際市場上，開展較為廣泛的專利保險險種主要是專利執(zhí)行保險和專利侵權(quán)保險。

專利執(zhí)行保險是對投保人進(jìn)行專利維權(quán)所支出費用進(jìn)行補(bǔ)償?shù)囊环N費用保險，屬于進(jìn)攻型保險，主要針對資金較為匱乏的中小企業(yè)維權(quán)需求而設(shè)計。國內(nèi)的承保范圍包括主張被告侵權(quán)所發(fā)生的調(diào)查取證費、公證費、律師費、仲裁或訴訟費等，但不涵蓋侵權(quán)所造成的損失費用。而國外有保險公司推出的專利執(zhí)行保險包含有“賠償分配條款”的規(guī)定，即當(dāng)被保險人獲得勝訴賠償時，保險公司可從中獲得一定比例的回饋。如現(xiàn)行美國知識產(chǎn)權(quán)保險服務(wù)公司保單規(guī)定，保險人可以請求分配被保險人勝訴所得的合理權(quán)利金或損害賠償，以訴訟費用額的1.25 倍為上限。

專利侵權(quán)保險是指投保人（產(chǎn)品的生產(chǎn)制造者、銷售者或其他主體）被指稱侵犯第三者專利權(quán)益時所提供的責(zé)任保險服務(wù)，屬于防御型保險，主要針對無過錯的潛在侵權(quán)者，被保險人故意或惡意侵權(quán)的行為，保險人不予以理賠。根據(jù)賠償責(zé)任的范圍不同，專利侵權(quán)保險可細(xì)分為專利侵權(quán)訴訟費用保險和專利侵權(quán)損害賠償責(zé)任保險。專利侵權(quán)訴訟費用保險補(bǔ)償投保人對抗專利侵權(quán)訴訟所支出的調(diào)查取證費、律師費、無效抗辯費等法律費用。專利侵權(quán)損害賠償責(zé)任保險除了補(bǔ)償上述法律費用外，還要補(bǔ)償投保人遭專利權(quán)人追討的權(quán)利金以及損失利益等。國外保險公司一般在承保專利侵權(quán)保險前，會要求被保險人先獲得專利律師出具的“未侵犯其他有效專利”的法律意見書，以此控制承保風(fēng)險。

二、專利風(fēng)險特征分析

風(fēng)險的存在是保險開展的前提。相對于一般的財產(chǎn)權(quán)風(fēng)險而言，專利領(lǐng)域的風(fēng)險有其自身特征。

（一）風(fēng)險的廣泛性

專利權(quán)是國家按法律規(guī)定授予申請人在一定時間內(nèi)對發(fā)明創(chuàng)造成果所享有的獨占、使用和處分的權(quán)利。它是一種財產(chǎn)權(quán)，具有獨占性，以記載的授權(quán)文本作為確定權(quán)利范圍的唯一依據(jù)，可以有多種處置方式。因此，專利領(lǐng)域風(fēng)險既包括專利作為一種特殊的權(quán)利所面臨的特有的風(fēng)險，也涵蓋了專利作為一種普通的財產(chǎn)權(quán)所面臨的普遍的風(fēng)險1，大致可以分為：①權(quán)利風(fēng)險，如無法通過法定程序獲得專利權(quán)風(fēng)險、專利許可權(quán)濫用風(fēng)險、專利申請權(quán)爭議風(fēng)險、被侵犯專利權(quán)的風(fēng)險、被競爭對手提起專利侵權(quán)訴訟的風(fēng)險、專利轉(zhuǎn)讓糾紛風(fēng)險等；②技術(shù)和管理風(fēng)險，如未能有效開發(fā)和實施專利的風(fēng)險、管理不善導(dǎo)致專利失效的風(fēng)險等；③資本風(fēng)險，如專利投資風(fēng)險、專利融資還款風(fēng)險、專利許可費用風(fēng)險等。

（二）風(fēng)險復(fù)雜且維護(hù)成本較高

專利具有無形性、技術(shù)性、權(quán)利不穩(wěn)定性、地域限制性等特征，這決定了專利的“維護(hù)成本較高，在日常經(jīng)營管理活動過程中，其隱藏的風(fēng)險往往比有形財產(chǎn)更加顯著”2。以專利訴訟風(fēng)險為例，專利案件具有訴訟主體廣泛，法律關(guān)系復(fù)雜，技術(shù)性強(qiáng)，取證和舉證困難，侵權(quán)種類多樣，賠償數(shù)額計算難等問題，因此訴訟周期長，費用支出大，一些中小企業(yè)出于經(jīng)濟(jì)因素的考慮，往往自動放棄維權(quán)或抗辯的權(quán)利，導(dǎo)致影響企業(yè)的正常經(jīng)營。近年來隨著我國參與國際貿(mào)易的程度不斷加深，我國企業(yè)遭遇的知識產(chǎn)權(quán)貿(mào)易摩擦呈上升趨勢。如2002 年至2013 年間，我國出口商品共遭遇美國“337 調(diào)查”147 起，其中大部分以專利侵權(quán)為由進(jìn)行展開，導(dǎo)致我國出口企業(yè)的專利風(fēng)險程度日益加劇。

通過以上分析，可以看出開展專利保險有一定的必要性。中小企業(yè)的技術(shù)調(diào)查和專利分析能力較低，風(fēng)險管控體制不甚健全，資金薄弱，對有些企業(yè)來說，專利風(fēng)險攸關(guān)其存亡。而且隨著經(jīng)濟(jì)全球化的快速發(fā)展，專利所蘊含的經(jīng)濟(jì)價值日趨凸現(xiàn)，專利風(fēng)險正在逐步加劇。中小企業(yè)難以完全通過自身力量有效防御和控制此類風(fēng)險，專利保險作為風(fēng)險的應(yīng)對措施之一，其需求度較大。另一方面，專利風(fēng)險的復(fù)雜性和多樣性，使得保險公司對開展專利保險業(yè)務(wù)存的態(tài)度較為審慎。目前，在國際市場上僅有美國和英國的專利保險市場可以證明專利保險具有可盈利性，而其他國家或地區(qū)的保險市場在保費定價及市場開拓方面仍存在很大的難度，可見專利保險商業(yè)化推廣的困難較大。

三、我國專利保險現(xiàn)狀及推行模式

從2011 年起，國家知識產(chǎn)權(quán)局結(jié)合各地實踐，在充分調(diào)研的基礎(chǔ)上，進(jìn)行深入的理論研究和制度設(shè)計，推動開展專利保險工作。在調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)階段制約我國專利保險發(fā)展的因素主要在于以下幾個方面。第一，從供給方來看，由于專利保險風(fēng)險度高，保險雙方信息的不對稱，以及對“道德風(fēng)險逆選擇”的顧慮，保險公司對開展專利保險業(yè)務(wù)顧慮重重；第二，從需求方來看，企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)意識較為薄弱，對保險產(chǎn)品也缺乏信任度，而且專利保險是新生事物，企業(yè)認(rèn)知度不高；第三，從整體的服務(wù)鏈條來看，專利保險涉及到對專利技術(shù)的深入了解、專利的檢索分析、相關(guān)法律責(zé)任的司法管轄、適用法律和責(zé)任的認(rèn)定、賠償標(biāo)準(zhǔn)的確定等多個方面，保險公司自身的專業(yè)力量有限，專業(yè)人才和第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)的缺乏。因此，在專利保險推廣運營初期，單純依靠傳統(tǒng)的商業(yè)推廣模式會造成市場的失靈。

為引導(dǎo)專利保險的健康發(fā)展，國家知識產(chǎn)權(quán)局制定了“先易后難、先行試點，逐步推廣”的工做思路和“政府引導(dǎo)、商業(yè)對接、專業(yè)化運作”的原則，不采取行政干預(yù)的方式推行，而是鼓勵有條件的地區(qū)結(jié)合地區(qū)實際，因地制宜的開展試點工作，積極探索有效的服務(wù)模式，總結(jié)經(jīng)驗后再進(jìn)行推廣。近兩年的實踐充分證明，這種工作模式和定位是準(zhǔn)確且符合我國國情的。未來隨著我國知識產(chǎn)權(quán)和保險事業(yè)的發(fā)展，我國專利保險會真正地走向市場化和商業(yè)化，但前期政府必須扮演好市場規(guī)范和機(jī)制培育者的角色。

目前，在國家知識產(chǎn)權(quán)局、地方政府、保險公司、企業(yè)等多方的積極互動下，專利保險工作成效初顯。國家知識產(chǎn)權(quán)局在全國27 個重點地區(qū)開展試點，已有21 個地區(qū)出臺了促進(jìn)專利保險工作的指導(dǎo)意見和保費補(bǔ)貼政策。到2013 年底，全國共有616 家企業(yè)投保專利執(zhí)行保險，保障金額達(dá)到7107 萬元。

四、促進(jìn)我國專利保險發(fā)展的若干建議

我國專利保險雖然發(fā)展迅速，但作為新生事物，還處于起步萌芽階段，依然存在一些問題，如企業(yè)對專利保險認(rèn)知度不高，保險產(chǎn)品單一，配套服務(wù)不完善，復(fù)合型人才和服務(wù)機(jī)構(gòu)缺乏等。為進(jìn)一步推進(jìn)專利保險工作，促進(jìn)其健康穩(wěn)步開展，下一步還應(yīng)加強(qiáng)以下幾個方面的工作：

（一）政府應(yīng)繼續(xù)發(fā)揮引導(dǎo)作用，制定并落實促進(jìn)專利保險工作的政策措施，創(chuàng)造有利的政策環(huán)境

一方面可以通過補(bǔ)貼部分保費的形式，緩解企業(yè)投保壓力，增加投保積極性，使企業(yè)愿意接觸并了解專利保險產(chǎn)品；另一方面可以以購買中介服務(wù)的形式，為投保企業(yè)提供檢索、法律狀態(tài)跟蹤、競爭對手技術(shù)分析、保險方案設(shè)計等增值服務(wù)，提升企業(yè)整體知識產(chǎn)權(quán)管理水平。另外，要充分發(fā)揮地方的積極性和主動性，以地方發(fā)展和產(chǎn)業(yè)特色為依托，分地域、分行業(yè)的探索專利保險發(fā)展的經(jīng)營模式和服務(wù)機(jī)制，再逐步向全國推廣。

（二）保險公司應(yīng)提升服務(wù)水平

一是豐富專利保險險種及運營模式，立足企業(yè)需求，針對專利風(fēng)險領(lǐng)域特點，開發(fā)設(shè)計險種體系，使企業(yè)可以組合投保或交叉投保，并根據(jù)企業(yè)規(guī)模，設(shè)計階梯型的保費方案，滿足各種類型企業(yè)多樣化風(fēng)險保障需求；二是簡化投保理賠程序，探索先行賠付機(jī)制，設(shè)立綠色理賠通道，提升服務(wù)質(zhì)量；三是建立專利保險專業(yè)服務(wù)團(tuán)隊，加強(qiáng)對業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)；四是制定通俗易懂的承保理賠指引文件，將專業(yè)性較強(qiáng)的保險條款內(nèi)容以圖表、示意圖等多種形式簡化表現(xiàn)，作為宣傳材料和企業(yè)投保說明性文件。

（三）充分發(fā)揮中介機(jī)構(gòu)的重要作用，完善專利保險服務(wù)體系

保險經(jīng)紀(jì)公司、律所、專利代理機(jī)構(gòu)、專利檢索分析機(jī)構(gòu)等中介服務(wù)機(jī)構(gòu)是保險公司和企業(yè)的重要紐帶，也是專利保險流程設(shè)計不可或缺的環(huán)節(jié)。保險公司應(yīng)加強(qiáng)與中介服務(wù)機(jī)構(gòu)的合作，將中介機(jī)構(gòu)納入到專利篩選審核、定損理賠等環(huán)節(jié)中來，發(fā)揮中介機(jī)構(gòu)在企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)風(fēng)險評估管理、專利檢索分析和價值評估、產(chǎn)業(yè)技術(shù)跟蹤等方面的積極作用。企業(yè)購買專利保險，不僅得到了出險后的費用補(bǔ)償，更得到了風(fēng)險防控的服務(wù)，這是專利保險產(chǎn)品具有市場吸引力的重要原因。

（四）政府應(yīng)加大宣傳力度，提高專利保險的社會認(rèn)知度

專利保險屬于新生事物，對任何新生事物的認(rèn)同、認(rèn)知都需要一個過程。要想讓社會各界對專利保險實現(xiàn)了解、認(rèn)知、接受、直接參與的過程，就要采取各種手段和形式，加大宣傳和推介力度。特別是應(yīng)積極樹立專利保險成功賠付的案例典型，組織專家對案例進(jìn)行分析研究，并向企業(yè)宣傳推廣，增加企業(yè)的投保積極性，也使保險公司認(rèn)識到這項業(yè)務(wù)的長遠(yuǎn)收益。

（五）建立專利保險風(fēng)險控制體系

一方面保險公司可采取引入再保險、建立投保專利審核分級機(jī)制等措施分散經(jīng)營風(fēng)險；另一方面，當(dāng)專利保險規(guī)?；七M(jìn)后，政府應(yīng)建立投保企業(yè)信用監(jiān)督體系，對于不誠信企業(yè)，甚至有騙保行為的企業(yè)，除保險公司應(yīng)不給予賠付外，還應(yīng)取消有關(guān)企業(yè)及人員在其他政策性補(bǔ)貼和銀行貸款方面的優(yōu)惠政策。

作者：王文靜 ?國家知識產(chǎn)權(quán)局專利管理司來源：中國發(fā)明與專利整理：IPRdaily 趙珍網(wǎng)站：globalwellnesspartner.com ? IPRdaily小秘書個人微信號：iprdaily2014 ? ■小秘書【小D】個人微信號：iprdaily2014（添加驗證請說明供職單位+姓名） ■添加可獲得更多實務(wù)干貨分享、定期私密線下活動、更有機(jī)會加入知識產(chǎn)權(quán)界最大云社區(qū)【IPer社群班級】與全球知識產(chǎn)權(quán)優(yōu)秀精英深度交流。

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