從金融業(yè)首項標準必要專利看“金融標準+專利”如何雙輪驅(qū)動？

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作者：李寬中國農(nóng)業(yè)銀行科技與產(chǎn)品管理局

呂凌銳中央戲劇學院

李洪江北京觀韜中茂律師事務(wù)所

原標題：中國發(fā)布金融業(yè)首項標準必要專利

近年來，經(jīng)濟競爭已呈現(xiàn)出“技術(shù)專利化、專利標準化、標準許可化”的趨勢，無論是企業(yè)的發(fā)展還是國家綜合國力的提升，技術(shù)標準都發(fā)揮著至關(guān)重要的作用?！暗脴藴收撸锰煜隆?，未來的市場競爭實際上就是一場技術(shù)標準的競爭。就企業(yè)而言，技術(shù)標準是其占據(jù)市場競爭制高點的利器。

引言

2021年6月8日，中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布了團體標準T/CBA 209—2021《多智能終端互動的服務(wù)渠道模式指南》，其中包含了中國農(nóng)業(yè)銀行持有的發(fā)明名稱為“一種利用多移動終端進行聯(lián)機交易的處理方法”的201510578574.1發(fā)明專利。對此，中國農(nóng)業(yè)銀行已經(jīng)簽署了《必要專利實施許可聲明表》，選擇并同意在FRAND基礎(chǔ)上，免費許可中國銀行業(yè)協(xié)會銀行業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)標準化委員會會員單位在實施團體標準時實施方法專利，我國金融業(yè)首項標準必要專利就此誕生。

隨著金融業(yè)標準的不斷制定與完善，可以預見，未來銀行及其它金融機構(gòu)將積極進行專利布局，積極探索標準與專利融合發(fā)展，實施“金融標準+專利”的雙輪驅(qū)動模式，展開金融領(lǐng)域的新一輪實力競爭。

一、金融科技戰(zhàn)略與技術(shù)標準化

近年來，隨著數(shù)字化、智能化、區(qū)塊鏈和5G技術(shù)在我國金融領(lǐng)域的快速應用，我國金融科技的部分領(lǐng)域已在亞太乃至全球處于領(lǐng)先水平。金融科技創(chuàng)造了新的業(yè)務(wù)模式、應用流程和產(chǎn)品，深刻影響著金融業(yè)態(tài)和交易模式，后疫情時代的金融市場、金融機構(gòu)乃至整個金融體系迎來了“百年未有之大變局”。在金融改革的浪潮中，銀行金融科技從戰(zhàn)略制定到科技投入，再到對新興技術(shù)的主動掌控與應用，逐步向打造數(shù)字化、智能化的“科技強行”縱深邁進。

我國《標準化法》第二條規(guī)定：“本法所稱標準（含標準樣品），是指農(nóng)業(yè)、工業(yè)、服務(wù)業(yè)以及社會事業(yè)等領(lǐng)域需要統(tǒng)一的技術(shù)要求”。換言之，凡是需要并適宜以標準形式加以規(guī)范的技術(shù)事項均可制定成為技術(shù)標準。標準已經(jīng)構(gòu)成經(jīng)濟運行和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的必要因素，對于國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化起到重要的支撐作用，是國際市場的重要調(diào)節(jié)工具，乃至實現(xiàn)國家發(fā)展的競爭戰(zhàn)略。依據(jù)《金融業(yè)標準化體系建設(shè)發(fā)展規(guī)劃（2016-2020 年）》，截止2020年，我國制定、修訂金融業(yè)國家標準、行業(yè)標準共110項以上，推動多家金融業(yè)團體發(fā)布團體標準，“是金融業(yè)健康發(fā)展的技術(shù)支撐，是金融業(yè)治理體系和治理能力現(xiàn)代化的基礎(chǔ)性制度”。實際上，在銀行金融科技的發(fā)展中，一方面，統(tǒng)一的技術(shù)要求發(fā)揮了重要作用；另一方面，包括如何將專利與技術(shù)要求整合在一起等標準化過程及規(guī)則方面的問題仍有待改進或優(yōu)化。

二、標準與專利的融合與FRAND規(guī)則

技術(shù)標準是相關(guān)行業(yè)或領(lǐng)域內(nèi)共同使用和重復使用的技術(shù)規(guī)則或指南，而專利是具有新穎性、創(chuàng)造性和實用性的技術(shù)方案，兩者均與技術(shù)密切相關(guān)，在什么是技術(shù)的視角上高度一致，均以技術(shù)方案為表現(xiàn)形式，都具有一定程度的公開性，[1]都需要經(jīng)過相關(guān)組織的審核程序加以確認，這些共性使得專利與技術(shù)標準的融合具有天然的良好基礎(chǔ)。隨著知識經(jīng)濟時代的到來，專利所帶來的經(jīng)濟效益和競爭優(yōu)勢日益突出，權(quán)利人的知識產(chǎn)權(quán)保護意識的普遍增強，各國專利申請數(shù)量急劇增加，技術(shù)標準若要反映科技發(fā)展的新成果，刻意繞開專利技術(shù)有可能導致提出正確但指導意義不強的原則要求。

近年來，經(jīng)濟競爭已呈現(xiàn)出“技術(shù)專利化、專利標準化、標準許可化”的趨勢，無論是企業(yè)的發(fā)展還是國家綜合國力的提升，技術(shù)標準都發(fā)揮著至關(guān)重要的作用?！暗脴藴收?，得天下”，未來的市場競爭實際上就是一場技術(shù)標準的競爭。就企業(yè)而言，技術(shù)標準是其占據(jù)市場競爭制高點的利器?，F(xiàn)今世界上最強大的科技性經(jīng)濟實體無不依靠專利技術(shù)來占據(jù)競爭的優(yōu)勢地位、提高市場準入門檻，而競爭的砝碼主要是一系列被納入標準的必要專利，即標準必要專利。標準必要專利(Standard Essential Patent)又稱關(guān)鍵專利、核心專利，即實施某項技術(shù)標準所必不可少的專利，是專利與技術(shù)標準耦合的產(chǎn)物。標準必要專利既具有私權(quán)屬性的內(nèi)核，又有基于社會利益要求的公共產(chǎn)品屬性，屬于私有物品和公共物品的混合體，有學者將兼具這兩種屬性的混合物稱為“準公共產(chǎn)品”。[2]

專利納入標準后，參與行業(yè)競爭的從業(yè)者通過實施標準必要專利就成為了一條優(yōu)質(zhì)高效發(fā)展的途徑，技術(shù)標準可以擴大標準實施者的安裝基數(shù)，當技術(shù)標準的用戶規(guī)模超過臨界點或閾值(Critical Mass)，就會產(chǎn)生網(wǎng)絡(luò)效應，帶來自我增強的良性循環(huán)(Positive Loop)或正反饋機制(Positive Feedback)。[3]一旦某一產(chǎn)業(yè)或經(jīng)濟系統(tǒng)長期采用某項特定的技術(shù)標準，就會使該標準具有不可被撼動或取代的地位或狀態(tài)，形成技術(shù)鎖定。[4]憑借技術(shù)標準的網(wǎng)絡(luò)效應與鎖定效應，專利權(quán)的獨占性和壟斷屬性被極大地強化，打破了專利的“諾德豪斯均衡”，為日后標準必要專利持有者濫用權(quán)利進行專利劫持埋下了隱患。[5]為避免權(quán)利人在標準必要專利許可的過程中以請求頒發(fā)禁令為要挾，攫取超高專利許可費，大多數(shù)標準化組織制定了包含F(xiàn)/RAND（Fair, Reasonable and Nondiscriminatory，以下簡稱FRAND）規(guī)則的知識產(chǎn)權(quán)政策，即對專利實施者給予公平、合理、無歧視的許可。

三、我國金融業(yè)首項標準必要專利的誕生

2021年6月8日，中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布了團體標準T/CBA 209—2021《多智能終端互動的服務(wù)渠道模式指南》。標準闡述了多智能終端互動的服務(wù)渠道模式的系統(tǒng)框架，描述了適合的銀行產(chǎn)品服務(wù)(BPoS)，提供了此模式的特定業(yè)務(wù)過程，適用于作為銀行產(chǎn)品服務(wù)提供商(BPoSP)向其客戶提供BPoS的所有中國銀行業(yè)協(xié)會會員單位。標準中涉及“一種利用多移動終端進行聯(lián)機交易的處理方法”，該方法由中國農(nóng)業(yè)銀行股份公司申請并取得專利權(quán)（專利號：CN201510578574.1)。

就上述被納入團體標準的方法專利，中國農(nóng)業(yè)銀行簽署了《必要專利實施許可聲明表》，選擇并同意在FRAND基礎(chǔ)上，免費許可中國銀行業(yè)協(xié)會銀行業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)標準化委員會會員單位在實施團體標準時實施方法專利。允許專利權(quán)人預先同意免除專利許可費，這是FRAND規(guī)則的一種特殊表現(xiàn)形式。免費許可可以最大限度地降低標準實施者的使用成本，允許沒有能力支付FRAND許可費的小企業(yè)使用相關(guān)技術(shù)標準、參與市場競爭，可以在強調(diào)公共福祉的標準上得到良好的適用，進而推動技術(shù)標準的普及。

四、金融業(yè)標準的發(fā)展趨勢與審慎監(jiān)管

以我國金融業(yè)首項標準必要專利的誕生為契機，隨著金融業(yè)標準的不斷制定與完善，可以預見，未來銀行及其它金融機構(gòu)將首先以創(chuàng)新為抓手、積極進行專利布局，依托產(chǎn)品創(chuàng)新和技術(shù)創(chuàng)新做大做優(yōu)科技成果產(chǎn)出，加強科技成果轉(zhuǎn)換。在此基礎(chǔ)上，金融機構(gòu)將積極探索標準與專利融合發(fā)展，實施“金融標準+專利”的雙輪驅(qū)動，探索金融標準建設(shè)，通過積極參與金融國家標準、團體標準、行業(yè)標準的制定與修改，展開金融領(lǐng)域的新一輪實力競爭。

將標準與專利進行融合，有幾個方面的關(guān)系值得在業(yè)界展開深入的討論。一是要辨析“專利是解決創(chuàng)新問題而標準是解決規(guī)范問題”的認知，從事專利與標準整合的工作者應宣傳標準在創(chuàng)新中的作用，說明如何構(gòu)建能夠促進創(chuàng)新的良好標準架構(gòu)。二是要辨析“不是主流支撐的專利就不是好專利的”的認知，很多有價值的專利，從申請日起算，往往十年左右才能看到是否與主流的技術(shù)發(fā)展趨勢相一致，但是非主流的錦上添花，有可能通過標準的引領(lǐng)快速成為主流，或者在市場推動形成主流時，降低后期集成和整合的成本從而獲得競爭優(yōu)勢。三是要辨析“銀行業(yè)務(wù)是高度同質(zhì)化的”的認知，要充分利用產(chǎn)品服務(wù)標準公開和標準領(lǐng)跑者機制，在企業(yè)標準中融入必要專利，避免新產(chǎn)品推出快速被同質(zhì)化模仿，奠定信息透明、法律保護的競爭優(yōu)勢。四是要辨析“標準只能是成熟的做法”的認知，研究分析ISO、IEC給出的標準化文件形式的編制規(guī)定，采用類似技術(shù)報告（Technical Report）的方式組織技術(shù)文件，為新技術(shù)方案，尤其是整合了專利的技術(shù)方案的應用提供一個有效途徑。

技術(shù)標準的非排他性和非競爭性性決定了它應該由全體社會成員共同實施，標準化的利益應歸于全體社會成員，且每位成員都可以從實施標準中受益，進而實現(xiàn)最佳秩序和最大社會利益。《中共中央關(guān)于制定國民經(jīng)濟和社會發(fā)展第十四個五年規(guī)劃和二〇三五年遠景目標的建議》明確指出，要構(gòu)建金融有效支持實體經(jīng)濟的體制機制，提升金融科技水平，增強金融普惠性。為全面提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟的能力，創(chuàng)建健康的金融生態(tài)環(huán)境，促進經(jīng)濟和金融的良性循環(huán)，有必要開展銀行監(jiān)管和行業(yè)自律。為適應“金融標準+專利”的發(fā)展驅(qū)動模式，監(jiān)管部門和自律機構(gòu)可以考慮不一刀切式地規(guī)定禁止性條款或強制性條款，而是需要適當?shù)剡\用相關(guān)標準把控金融行業(yè)的基本發(fā)展水平和方向，切實保證業(yè)務(wù)發(fā)展、防控金融風險，從而為金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提供良好的法治環(huán)境。

注釋：

[1]技術(shù)標準一般都是公開的；除國防專利之外，專利技術(shù)方案一般在申請公布之前是保密的。根據(jù)我國現(xiàn)行《國防專利條例》第二條，國防專利是指涉及國防利益以及對國防建設(shè)具有潛在作用的發(fā)明專利，具有保密性。

[2]參見李春田：《標準化概論》（第六版），中國人民大學出版社2014年版，第103-104頁。

[3]安裝基數(shù)是指使用某項技術(shù)標準的固定用戶群體。正反饋機制是指網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟的市場主體出現(xiàn)“強者更強、弱者更弱”的馬太效應。參見林歐：《技術(shù)標準的反壟斷法規(guī)制》，上海社會科學院出版社2015年版，第41-42頁。

[4]參見陶愛萍：《技術(shù)創(chuàng)新中的標準鎖定效應及反鎖定規(guī)制研究》，經(jīng)濟科學出版社2016年版，第20頁。

[5]諾德豪斯均衡是指就專利的期限性，專利制度在使權(quán)利人獲取壟斷利潤的同時，也會促使生產(chǎn)成本降低，因此從長遠來看不僅并未減少社會福利，還會增加消費者福利。參見吳太軒：《技術(shù)標準的反壟斷法規(guī)制》，法律出版社2011年版，第28頁。

參考文獻：

[1]參見ISO_IEC Directives, Part 2, Principles and rules for the structure and drafting of ISO and IEC documents - 2021 (9th edition)中3.18對技術(shù)報告和使用情愿動詞的規(guī)定。

來源：IPRdaily中文網(wǎng)（iprdaily.cn）

作者：李寬中國農(nóng)業(yè)銀行科技與產(chǎn)品管理局

呂凌銳中央戲劇學院

李洪江北京觀韜中茂律師事務(wù)所

編輯：IPRdaily王穎校對：IPRdaily縱橫君

注：原文鏈接：從金融業(yè)首項標準必要專利看“金融標準+專利”如何雙輪驅(qū)動？（點擊標題查看原文）

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