互聯(lián)網(wǎng)平臺經(jīng)營者使用“金融”“交易所”“貸款”等相關商標應取得相應金融業(yè)務資質(zhì)或金融信息服務業(yè)務資質(zhì)！

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原標題：人民銀行工業(yè)和信息化部國家網(wǎng)信辦銀保監(jiān)會證監(jiān)會外匯局知識產(chǎn)權局關于《金融產(chǎn)品網(wǎng)絡營銷管理辦法（征求意見稿）》公開征求意見的通知

近日，人民銀行工業(yè)和信息化部國家網(wǎng)信辦銀保監(jiān)會證監(jiān)會外匯局知識產(chǎn)權局發(fā)布關于《金融產(chǎn)品網(wǎng)絡營銷管理辦法（征求意見稿）》公開征求意見的通知。其中提到，第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺經(jīng)營者注冊和使用包含“金融”“交易所”“交易中心”“信托公司”“理財”“財富管理”“財富投資管理”“股權眾籌”“貸款”“資產(chǎn)管理””“支付”“清算”“征信”“信用評級”“外匯（匯兌、結售匯、貨幣兌換）”等金融相關字樣或者內(nèi)容的商標，應當取得相應金融業(yè)務資質(zhì)或金融信息服務業(yè)務資質(zhì)。

互聯(lián)網(wǎng)平臺經(jīng)營者使用“金融”“交易所”“貸款”等相關商標應取得相應金融業(yè)務資質(zhì)或金融信息服務業(yè)務資質(zhì)！

人民銀行工業(yè)和信息化部國家網(wǎng)信辦銀保監(jiān)會證監(jiān)會外匯局知識產(chǎn)權局關于《金融產(chǎn)品網(wǎng)絡營銷管理辦法（征求意見稿）》公開征求意見的通知

為規(guī)范金融產(chǎn)品網(wǎng)絡營銷活動，保障金融消費者合法權益，中國人民銀行會同相關部門起草了《金融產(chǎn)品網(wǎng)絡營銷管理辦法（征求意見稿）》，現(xiàn)向社會公開征求意見。公眾可通過以下途徑和方式提出意見：

1.通過信函方式將意見寄至：北京市西城區(qū)成方街32號中國人民銀行金融市場司（郵編：100800），并請在信封上注明“金融產(chǎn)品網(wǎng)絡營銷征求意見”字樣。

2.通過電子郵件將意見發(fā)送至:lzhaoming@pbc.gov.cn。

3.將意見傳真至：010-66016421。

意見反饋截止時間為：2022年1月31日。

附件1：金融產(chǎn)品網(wǎng)絡營銷管理辦法（征求意見稿）.doc

附件2：《金融產(chǎn)品網(wǎng)絡營銷管理辦法（征求意見稿）》起草說明.doc

人民銀行

工業(yè)和信息化部

國家網(wǎng)信辦

銀保監(jiān)會

證監(jiān)會

外匯局

知識產(chǎn)權局

2021年12月31日

附件1：

金融產(chǎn)品網(wǎng)絡營銷管理辦法

（征求意見稿）

第一章總則

第一條【目的依據(jù)】為規(guī)范金融產(chǎn)品網(wǎng)絡營銷活動，保障金融消費者合法權益，促進互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務健康有序發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國信托法》《中華人民共和國證券法》《中華人民共和國證券投資基金法》《中華人民共和國保險法》《中華人民共和國廣告法》《中華人民共和國反不正當競爭法》《中華人民共和國消費者權益保護法》《中華人民共和國個人信息保護法》《期貨交易管理條例》《防范和處置非法集資條例》《互聯(lián)網(wǎng)信息服務管理辦法》《金融信息服務管理規(guī)定》等，制定本辦法。

第二條【適用范圍】金融機構或受其委托的第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺經(jīng)營者開展金融產(chǎn)品網(wǎng)絡營銷，適用本辦法。

法律法規(guī)、規(guī)章和規(guī)范性文件對金融產(chǎn)品網(wǎng)絡營銷另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

第三條【相關定義】本辦法所稱金融機構是指國務院金融管理部門依法批準設立的從事金融業(yè)務的機構。本辦法所稱金融產(chǎn)品，是指金融機構設計、開發(fā)、銷售的產(chǎn)品和服務，包括但不限于存款、貸款、資產(chǎn)管理產(chǎn)品、保險、支付、貴金屬等。

本辦法所稱第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺，是指非金融機構自營的，為金融機構開展網(wǎng)絡營銷提供網(wǎng)絡空間經(jīng)營場所、信息交互、交易撮合等服務的網(wǎng)站、移動互聯(lián)網(wǎng)應用程序、小程序、自媒體等互聯(lián)網(wǎng)媒介。

本辦法所稱網(wǎng)絡營銷，是指通過互聯(lián)網(wǎng)平臺對金融產(chǎn)品進行商業(yè)性宣傳推介的活動，包括但不限于展示介紹金融產(chǎn)品相關信息或金融機構業(yè)務品牌，為消費者購買金融產(chǎn)品提供轉(zhuǎn)接渠道等。

第四條【基本原則】開展金融產(chǎn)品網(wǎng)絡營銷，應當遵守相關法律法規(guī)制度和社會公序良俗，誠實守信，公平競爭，保障金融消費者知情權、自主選擇權和個人信息安全，不得損害國家利益、社會公眾利益和金融消費者合法權益。

第五條【營銷資質(zhì)】金融機構應當在金融管理部門許可的業(yè)務范圍內(nèi)開展金融產(chǎn)品網(wǎng)絡營銷。除法律法規(guī)、規(guī)章和規(guī)范性文件明確規(guī)定或授權外，金融機構不得委托其他機構和個人開展金融產(chǎn)品網(wǎng)絡營銷。

第六條【禁止網(wǎng)絡營銷產(chǎn)品】任何機構和個人不得為非法金融活動提供網(wǎng)絡營銷服務，包括但不限于非法集資、非法發(fā)行證券、非法放貸、非法薦股薦基、虛擬貨幣交易、外匯按金交易等；不得為私募類資產(chǎn)管理產(chǎn)品、非公開發(fā)行證券等金融產(chǎn)品開展面向不特定對象的網(wǎng)絡營銷。

第二章營銷宣傳內(nèi)容規(guī)范

第七條【審核責任】金融機構應當對網(wǎng)絡營銷宣傳內(nèi)容的合法合規(guī)性負責，建立內(nèi)容審核機制，落實金融消費者權益保護有關要求，有關審核材料應當存檔備查。

第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺應當使用經(jīng)金融機構審核確定的網(wǎng)絡營銷宣傳內(nèi)容對金融產(chǎn)品進行宣傳推介，不得擅自變更營銷宣傳內(nèi)容。

金融機構從業(yè)人員通過直播、自媒體賬號、互聯(lián)網(wǎng)群組等新型網(wǎng)絡渠道宣傳推介金融產(chǎn)品的，口徑應與金融機構審核的網(wǎng)絡營銷宣傳內(nèi)容保持一致。

第八條【內(nèi)容標準】網(wǎng)絡營銷宣傳內(nèi)容應當與金融產(chǎn)品合同條款保持一致，包含產(chǎn)品名稱、產(chǎn)品提供者和銷售者名稱、產(chǎn)品備案或批復信息、產(chǎn)品期限、功能類型、利率收費、風險提示、限制金融消費者權利和加強金融消費者義務的事項等關鍵信息，不得有重大遺漏。

網(wǎng)絡營銷宣傳內(nèi)容應當準確、通俗，符合社會主義精神文明建設的要求，踐行社會主義核心價值觀，倡導正確的投資理念和健康的消費觀。

第九條【禁止內(nèi)容】網(wǎng)絡營銷宣傳不得含有以下內(nèi)容：

（一）虛假、欺詐或引人誤解的內(nèi)容；

（二）引用不真實、不準確或未經(jīng)核實的數(shù)據(jù)和資料；

（三）明示或暗示資產(chǎn)管理產(chǎn)品保本、承諾收益、限定損失金額或比例；

（四）夸大保險責任或保險產(chǎn)品收益，將保險產(chǎn)品收益與存款、資產(chǎn)管理產(chǎn)品等金融產(chǎn)品簡單類比；

（五）利用國務院金融管理部門的審核或備案為金融產(chǎn)品提供增信保證；

（六）法律法規(guī)、規(guī)章和規(guī)范性文件禁止的其他內(nèi)容。

第三章營銷宣傳行為規(guī)范

第十條【分區(qū)展示】對于存款、貸款、資產(chǎn)管理產(chǎn)品、保險、支付、貴金屬等不同類別、不同風險等級的金融產(chǎn)品，應當分別設立宣傳展示專區(qū)。

第十一條【精準營銷】開展精準營銷，應當遵守適當性管理要求，將金融產(chǎn)品推介給適當?shù)慕鹑谙M者。根據(jù)金融消費者興趣愛好、消費習慣等開展精準營銷的，應當同時提供不針對個人特征推送的選項或便捷的拒絕方式。

第十二條【禁止騷擾性營銷】開展營銷宣傳不得影響他人正常使用互聯(lián)網(wǎng)和移動終端。以彈出頁面等形式開展營銷的，應當顯著標明關閉標志，確保一鍵關閉。不得欺騙、誤導用戶點擊金融產(chǎn)品營銷內(nèi)容。

第十三條【組合銷售】采用組合方式營銷金融產(chǎn)品，應當以顯著方式提醒金融消費者注意，不得將組合銷售金融產(chǎn)品的選項設定為默認或首選。

第十四條【新型網(wǎng)絡營銷】通過直播、自媒體賬號、互聯(lián)網(wǎng)群組等新型網(wǎng)絡渠道營銷金融產(chǎn)品，營銷人員應當為金融機構從業(yè)人員并具備相關金融從業(yè)資質(zhì)。金融機構應當加強事前審核，指定合規(guī)人員審看直播或訪問相關自媒體賬號、互聯(lián)網(wǎng)群組；加強營銷行為可回溯管理，保存有關視頻、音頻、圖文資料以供查驗。

第十五條【嵌套銷售】非銀行支付機構不得為貸款、資產(chǎn)管理產(chǎn)品等金融產(chǎn)品提供營銷服務，不得在支付頁面中將貸款、資產(chǎn)管理產(chǎn)品等金融產(chǎn)品作為支付選項，以默認開通、一鍵開通等方式銷售貸款、資產(chǎn)管理產(chǎn)品等金融產(chǎn)品。

第十六條【禁止代言】不得利用學術機構、行業(yè)協(xié)會、專業(yè)人士的名義或者形象作推薦、證明。

金融機構應當遵守金融管理部門有關規(guī)定，不得利用演藝明星的名義或形象作推薦、證明。

第四章營銷合作行為規(guī)范

第十七條【責任劃分】金融機構委托第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺經(jīng)營者開展金融產(chǎn)品網(wǎng)絡營銷的，應當作為業(yè)務主體承擔管理責任。第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺經(jīng)營者未按約定履行受托義務，損害金融消費者權益或造成其他不良影響的，依法承擔相關責任。

未經(jīng)金融管理部門批準，第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺經(jīng)營者不得介入或變相介入金融產(chǎn)品的銷售業(yè)務環(huán)節(jié)，包括但不限于就金融產(chǎn)品與消費者進行互動咨詢、金融消費者適當性測評、銷售合同簽訂、資金劃轉(zhuǎn)等，不得通過設置各種與貸款規(guī)模、利息規(guī)模掛鉤的收費機制等方式變相參與金融業(yè)務收入分成。

金融機構利用第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺的網(wǎng)絡空間經(jīng)營場所，應當確保業(yè)務獨立、技術安全、數(shù)據(jù)和個人信息安全。第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺經(jīng)營者應當恪守信息技術服務本位，不得變相開展金融業(yè)務活動，不得借助技術手段幫助合作金融機構規(guī)避監(jiān)管。

第十八條【事前評估】金融機構委托第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺經(jīng)營者或者利用第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺的網(wǎng)絡空間經(jīng)營場所開展金融產(chǎn)品網(wǎng)絡營銷，應當建立事前評估機制，按照互聯(lián)網(wǎng)平臺資質(zhì)和承擔責任相匹配的原則，從電信業(yè)務資質(zhì)、經(jīng)營情況、技術實力、服務質(zhì)量、業(yè)務合規(guī)和聲譽等方面進行評估。

第十九條【書面協(xié)議】金融機構應當與第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺經(jīng)營者簽訂書面合作協(xié)議。合作協(xié)議應當包含合作范圍、操作流程、各方權責、消費者權益保護、數(shù)據(jù)安全、爭議解決、合作事項變更或終止的過渡安排、違約責任等內(nèi)容。

第二十條【持續(xù)管理】金融機構應當持續(xù)跟蹤評估第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺經(jīng)營者的合規(guī)性、安全性以及協(xié)議履行情況，及時識別、評估、防范因第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺經(jīng)營者違約或經(jīng)營失敗等導致的風險。如發(fā)現(xiàn)違反法律法規(guī)、有關規(guī)定和協(xié)議約定的，應當要求其及時整改，情節(jié)嚴重的，立即終止合作，并將有關問題線索移交相關管理部門。

第二十一條【信息安全】金融機構和第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺應當采取必要的技術安全措施，保障數(shù)據(jù)傳輸?shù)谋Ｃ苄?、完整性，防止其他機構和個人非法破解、截留、存儲有關數(shù)據(jù)。

金融機構利用第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺網(wǎng)絡空間經(jīng)營場所，應當防止第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺非法破解、截留、存儲客戶信息和業(yè)務數(shù)據(jù)。

第二十二條【入駐管理】第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺經(jīng)營者為金融機構提供網(wǎng)絡空間經(jīng)營場所，應當建立準入管理機制，對入駐金融機構從資質(zhì)資格、業(yè)務合規(guī)、社會聲譽等方面進行評估；建立經(jīng)營行為監(jiān)測機制，發(fā)現(xiàn)非法金融活動，立即采取措施予以制止，并將線索移交金融管理部門。

第二十三條【不正當競爭】第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺經(jīng)營者應當遵循平等自愿、公平合理、誠實守信的原則，不得濫用市場優(yōu)勢地位實施歧視性、排他性合作安排，不得阻礙金融消費者通過金融機構渠道查詢、辦理金融業(yè)務。

第二十四條【品牌混同】第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺經(jīng)營者應當以清晰、醒目的方式展示金融產(chǎn)品提供者名稱或相關標識。金融產(chǎn)品名稱不得使用第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺名稱、商標的相關字樣，造成金融機構和第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺的品牌混同。

第二十五條【互聯(lián)網(wǎng)名稱】第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺經(jīng)營者在網(wǎng)站、移動互聯(lián)網(wǎng)應用程序、小程序、自媒體名稱中使用“金融”“交易所”“交易中心”“信托公司”“理財”“財富管理”“財富投資管理”“股權眾籌”“貸款”“資產(chǎn)管理”“支付”“清算”“征信”“信用評級”“外匯（匯兌、結售匯、貨幣兌換）”等金融相關字樣或者內(nèi)容，應當取得相應金融業(yè)務資質(zhì)或金融信息服務業(yè)務資質(zhì)。

第二十六條【商標注冊】第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺經(jīng)營者注冊和使用包含“金融”“交易所”“交易中心”“信托公司”“理財”“財富管理”“財富投資管理”“股權眾籌”“貸款”“資產(chǎn)管理””“支付”“清算”“征信”“信用評級”“外匯（匯兌、結售匯、貨幣兌換）”等金融相關字樣或者內(nèi)容的商標，應當取得相應金融業(yè)務資質(zhì)或金融信息服務業(yè)務資質(zhì)。

第五章監(jiān)督管理

第二十七條【金融機構監(jiān)管】金融管理部門按照職責分工采取非現(xiàn)場或現(xiàn)場檢查等方式，實施對金融機構金融產(chǎn)品網(wǎng)絡營銷活動的監(jiān)督管理。

金融機構、第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺經(jīng)營者及其從業(yè)人員應當配合金融管理部門的檢查，提供的信息、資料應當及時、準確、完整。

第二十八條【第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺監(jiān)管】相關部門按照職責分工實施對第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺金融產(chǎn)品網(wǎng)絡營銷活動的監(jiān)督管理。

市場監(jiān)管部門加強互聯(lián)網(wǎng)廣告管理和反不正當競爭執(zhí)法，及時向金融管理部門通報有關問題情況并在必要時商請協(xié)助調(diào)查。

網(wǎng)信部門加強互聯(lián)網(wǎng)信息內(nèi)容管理，會同電信主管部門、金融管理部門加強數(shù)據(jù)安全管理和個人信息保護。

第二十九條【第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺名稱與商標管理】金融管理部門會同網(wǎng)信部門、電信主管部門加強對第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺名稱的監(jiān)測和管理。對違反本辦法第二十五條規(guī)定的第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺經(jīng)營者，責令其限期整改。

金融管理部門會同知識產(chǎn)權管理部門、市場監(jiān)管部門加強商標使用的監(jiān)測和管理。對違反本辦法第二十六條規(guī)定的第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺經(jīng)營者，責令其限期整改。

第三十條【打擊非法金融活動營銷】金融管理部門會同網(wǎng)信部門、電信主管部門、市場監(jiān)管部門加強對非法金融活動網(wǎng)絡營銷的監(jiān)測，按照職責分工予以處置。

第三十一條【行業(yè)自律管理】中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會等有關行業(yè)協(xié)會依照相關法律法規(guī)、規(guī)章和規(guī)范性文件要求以及本辦法規(guī)定，制定行業(yè)標準和自律規(guī)范，完善自律懲戒機制。加強金融類移動互聯(lián)網(wǎng)應用程序備案管理和金融消費者舉報平臺運營。配合金融管理部門開展金融產(chǎn)品網(wǎng)絡營銷日常監(jiān)測，及時移交有關問題線索。加大對社會公眾的金融知識普及教育，引導理性投資、健康消費。

第六章法律責任

第三十二條【金融機構責任】金融機構違反本辦法規(guī)定開展金融產(chǎn)品網(wǎng)絡營銷的，除法律法規(guī)另有規(guī)定外，金融管理部門可采取監(jiān)管談話、責令整改、出具警示函以及依法依規(guī)可以采取的其他措施。

第三十三條【第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺責任】第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺違反本辦法第八條、第九條、第十六條第一款、第二十三條、第二十四條規(guī)定開展金融產(chǎn)品網(wǎng)絡營銷的，市場監(jiān)管部門可依據(jù)《中華人民共和國廣告法》《中華人民共和國反不正當競爭法》予以處置。

第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺違反本辦法第二十一條規(guī)定開展金融產(chǎn)品網(wǎng)絡營銷的，網(wǎng)信部門、電信主管部門可依據(jù)《中華人民共和國個人信息保護法》予以處置。

第三十四條【非法金融活動營銷責任】任何機構和個人違反本辦法第五條、第六條、第十四條、第十七條第二和第三款、第二十二條規(guī)定開展金融產(chǎn)品網(wǎng)絡營銷的，金融管理部門、地方金融監(jiān)管部門可依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國證券法》《中華人民共和國證券投資基金法》《中華人民共和國保險法》《期貨交易管理條例》《防范和處置非法集資條例》等法律法規(guī)予以處置。

第七章附則

第三十五條【參照管理】私募基金管理機構、信用評級機構、地方金融監(jiān)管部門依法批準設立的地方金融組織開展金融產(chǎn)品網(wǎng)絡營銷參照本辦法相關規(guī)定執(zhí)行。

第三十六條【解釋權】本辦法由中國人民銀行、工業(yè)和信息化部、市場監(jiān)管總局、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室、外匯局、知識產(chǎn)權局負責解釋。

第三十七條【實施日期和整改期限】本辦法自年月日起施行。本辦法施行前的金融產(chǎn)品網(wǎng)絡營銷活動不符合本辦法相關要求的，金融機構及受其委托的第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺經(jīng)營者應當在本辦法施行之日起6個月內(nèi)完成整改。

附件2：

《金融產(chǎn)品網(wǎng)絡營銷管理辦法（征求意見稿）》起草說明

近年來，隨著大數(shù)據(jù)、云計算、移動互聯(lián)網(wǎng)等新型信息技術的發(fā)展與應用，互聯(lián)網(wǎng)成為金融產(chǎn)品營銷的重要渠道，相關業(yè)務模式發(fā)生深刻變化。為規(guī)范金融產(chǎn)品網(wǎng)絡營銷，保障金融消費者合法權益，人民銀行會同相關部門，深入開展調(diào)研、廣泛征求意見，起草了《金融產(chǎn)品網(wǎng)絡營銷管理辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《辦法》）。現(xiàn)將有關情況說明如下：

一、制定《辦法》的必要性

一是制定《辦法》是落實黨中央關于反壟斷和防止資本無序擴張決策部署的重要舉措。隨著數(shù)字經(jīng)濟的蓬勃發(fā)展，社會生產(chǎn)生活方式正由生產(chǎn)導向轉(zhuǎn)變?yōu)樾枨髮?，客戶與數(shù)據(jù)資源成為數(shù)字經(jīng)濟時代實施壟斷的重要憑借。部分互聯(lián)網(wǎng)平臺企業(yè)利用線上場景和觸達客戶的優(yōu)勢通過參控股金融機構或與金融機構合作開展金融業(yè)務，在金融產(chǎn)品營銷方面存在一些違規(guī)問題，侵害金融消費者權益，排斥和限制公平競爭，亟需制定政策制度規(guī)范金融產(chǎn)品網(wǎng)絡營銷行為。

二是制定《辦法》是貫徹以人民為中心理念的必然要求。從近年來互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管實踐看，向金融消費者銷售違法違規(guī)的金融產(chǎn)品，或誘導金融消費者購買和其財務狀況、風險承擔能力不相匹配的金融產(chǎn)品等問題較為突出，侵害人民群眾財產(chǎn)安全。防范和處置相關風險關乎金融消費者切身利益，必須從金融產(chǎn)品營銷這一源頭環(huán)節(jié)加強對金融機構、互聯(lián)網(wǎng)平臺企業(yè)的監(jiān)管。

三是制定《辦法》是完善互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管制度的迫切需要。近年來，金融管理部門不斷探索加強對金融產(chǎn)品網(wǎng)絡營銷的監(jiān)管，相關行為規(guī)范和管理措施散見于互聯(lián)網(wǎng)貸款、互聯(lián)網(wǎng)保險、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售等領域的監(jiān)管制度中，目前還缺乏相對系統(tǒng)的、統(tǒng)一的管理制度。另外，互聯(lián)網(wǎng)平臺與金融機構合作開展金融業(yè)務，主要是提供金融產(chǎn)品營銷和客戶個人信用信息兩方面服務，新出臺的《征信業(yè)務管理辦法》已將個人信用信息服務納入監(jiān)管范圍，目前需要進一步對網(wǎng)絡營銷加強監(jiān)管，完成制度拼圖。

二、《辦法》的主要內(nèi)容

《辦法》聚焦非法金融產(chǎn)品營銷、虛假和誤導宣傳、違背社會公序良俗、適當性管理缺失、不正當競爭等五方面突出問題，注重發(fā)揮各管理部門的工作合力，與現(xiàn)有監(jiān)管制度有效銜接，從基本原則和資質(zhì)要求、內(nèi)容和行為規(guī)范、合作行為管理、監(jiān)管措施和法律責任等方面提出三十四條具體要求。主要內(nèi)容包括：

一是提出網(wǎng)絡營銷的基本原則和業(yè)務資質(zhì)要求。明確金融產(chǎn)品網(wǎng)絡營銷應當遵循依法合規(guī)、公序良俗、誠實守信、公平競爭等基本原則。要求金融機構自行開展或委托互聯(lián)網(wǎng)平臺企業(yè)開展金融產(chǎn)品網(wǎng)絡營銷，必須在金融管理部門許可的業(yè)務范圍內(nèi)進行。禁止任何機構或個人為非法集資等非法金融活動提供網(wǎng)絡營銷。禁止通過互聯(lián)網(wǎng)面向不特定對象營銷私募類金融產(chǎn)品。

二是明確營銷宣傳內(nèi)容和行為的具體規(guī)范。要求金融機構對網(wǎng)絡營銷宣傳內(nèi)容的合法合規(guī)性負責，建立審核工作機制。營銷宣傳內(nèi)容應使用準確、通俗的語言全面披露金融產(chǎn)品的關鍵信息，不含有虛假、欺詐或引人誤解的內(nèi)容。開展金融產(chǎn)品網(wǎng)絡營銷時要分區(qū)展示各類金融產(chǎn)品，不得進行騷擾性營銷和嵌套銷售。另外，明確精準營銷、直播等新型營銷、組合銷售的基本行為規(guī)范。

三是加強對營銷合作行為的管理。明確金融機構與合作互聯(lián)網(wǎng)平臺企業(yè)的業(yè)務邊界和管理責任劃分。要求金融機構作為業(yè)務主體承擔對營銷合作行為的管理責任，與合作互聯(lián)網(wǎng)平臺企業(yè)簽訂書面協(xié)議，建立合作互聯(lián)網(wǎng)平臺企業(yè)準入和退出管理機制。要求互聯(lián)網(wǎng)平臺企業(yè)按照合同約定開展營銷活動，不得介入或變相介入金融產(chǎn)品的銷售業(yè)務環(huán)節(jié)，同時要加強對入駐金融機構的管理，不得與金融機構產(chǎn)生品牌混同，不得違規(guī)在網(wǎng)站、APP名稱和商標中使用金融類字樣。

四是提出監(jiān)管措施，明確違規(guī)行為法律責任。明確金融管理、網(wǎng)信、電信主管、市場監(jiān)管、知識產(chǎn)權等部門對金融產(chǎn)品網(wǎng)絡營銷活動的監(jiān)管職責，以及金融機構、互聯(lián)網(wǎng)平臺企業(yè)違反《辦法》規(guī)定的法律責任和處罰依據(jù)。

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來源：國家知識產(chǎn)權局網(wǎng)站

編輯：IPRdaily王穎校對：IPRdaily縱橫君

注：原文鏈接：互聯(lián)網(wǎng)平臺經(jīng)營者使用“金融”“交易所”“貸款”等相關商標應取得相應金融業(yè)務資質(zhì)或金融信息服務業(yè)務資質(zhì)！（點擊標題查看原文）

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