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【小D導(dǎo)讀】
知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押一直以來被視為解決科技型企業(yè)融資難題的重要方式。22日,壹寶貸與廣東??瀑Y產(chǎn)管理宣布將推出全國首個知識產(chǎn)權(quán)抵押融資類產(chǎn)品“展業(yè)寶”,這或是首家推出知識產(chǎn)權(quán)抵押借貸業(yè)務(wù)的P2P平臺。
知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押一直以來被視為解決科技型企業(yè)融資難題的重要方式。然而,除了少數(shù)銀行以此做信貸增信輔助手段,其他金融機(jī)構(gòu)一直甚少涉足。近日,有P2P企業(yè)開始盯準(zhǔn)這部分業(yè)務(wù),嘗試聯(lián)手知識產(chǎn)權(quán)交易機(jī)構(gòu)上線知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押網(wǎng)貸項目。
22日,壹寶貸與廣東海科資產(chǎn)管理宣布將推出全國首個知識產(chǎn)權(quán)抵押融資類產(chǎn)品“展業(yè)寶”,這或是首家推出知識產(chǎn)權(quán)抵押借貸業(yè)務(wù)的P2P平臺。預(yù)計“展業(yè)寶”將于今年上半年可以正式上線運(yùn)作。
現(xiàn)狀
融資難困擾高科技企業(yè)
事實上,對于處于初創(chuàng)期的科技企業(yè),沒有足夠資質(zhì)進(jìn)入新三板融資,固定資產(chǎn)也不足,融資難題一直受困。
早在1996年,知識產(chǎn)權(quán)抵押制度就在《擔(dān)保法》中確立,知識產(chǎn)權(quán)一般包括商標(biāo)權(quán)、發(fā)明權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等。但此后十多年中,知識產(chǎn)權(quán)抵押在企業(yè)與銀行間的融資擔(dān)?;顒硬⑽幢恢匾?。據(jù)統(tǒng)計,這期間通過知識產(chǎn)權(quán)抵押融資的總額不及60億,甚至抵不上國外發(fā)達(dá)國家一個風(fēng)險投資項目的資金。
國家知識產(chǎn)權(quán)局從2009年開始在廣東試點知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資,廣州是首批試點城市之一,不過發(fā)展到現(xiàn)在,也就只有銀行在做線下的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押。但初創(chuàng)型、成長擴(kuò)張期的科技型中小企業(yè)固定資產(chǎn)較少,無形資產(chǎn)占比較高,傳統(tǒng)的銀行信貸業(yè)務(wù)并未為這一群體提供充分的融資服務(wù)。
此外,根據(jù)《銀行知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款管理辦法(試行)》,“發(fā)明專利權(quán)”、“馳名商標(biāo)權(quán)”的質(zhì)押率原則上不會超過知識產(chǎn)權(quán)價值的45%,省級著名商標(biāo)權(quán)的質(zhì)押率不會超過40%,其他知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押率則不超過35%。假如企業(yè)有一項價值1000萬的發(fā)明專利權(quán),最多也就只能從銀行獲得450萬的貸款額度。
企業(yè)在進(jìn)行知識產(chǎn)權(quán)抵押貸款之時,需要付出的成本包括:貸款利息、評估費1.25%、律師費1.25%、擔(dān)保費1.5%,4項加起來大約就已占到貸款總額的10%。本來授信額度便不高,再加上名目繁多的費用,企業(yè)最終能夠獲得的資金其實并不多。
觀察
專利評估仍存多種風(fēng)險
羅浩杰表示,知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押會作為企業(yè)P2P融資的一個增信方式,壹寶貸同時也會嚴(yán)格按照風(fēng)控流程線下審批。通過這樣的方式,企業(yè)融得資金可能性提高,中間環(huán)節(jié)大幅減少?!罢箻I(yè)寶”將來上線后,廣東??瀑Y產(chǎn)管理有限公司會篩選出一部分有融資需求的優(yōu)質(zhì)企業(yè),開具《知識產(chǎn)權(quán)融資專項調(diào)查報告》,壹寶貸作為甲方,在審核報告的真實性后,再決定是否向平臺投資人推薦該借款項目。他透露通過“展業(yè)寶”中小企業(yè)綜合成本在15%左右。加上目前各地的知識產(chǎn)權(quán)交易所會有補(bǔ)貼政策,企業(yè)掛牌后再融資,成本會大大降低。
對于投資者,羅浩杰透露,該產(chǎn)品也會繼續(xù)引入第三方對收益進(jìn)行保障,其中除了擔(dān)保、保理以外,會探索風(fēng)投債轉(zhuǎn)股的“兜底”方式。收益率也將嘗試“固定收益+企業(yè)分紅”模式,讓投資人分享科技型企業(yè)的成長紅利。
“相較于銀行傳統(tǒng)金融,其他金融機(jī)構(gòu)可另辟蹊徑,選擇服務(wù)中小企業(yè)的區(qū)別定位。通過業(yè)務(wù)的垂直化經(jīng)營,完善和開拓更多類似知識產(chǎn)權(quán)抵押的融資業(yè)務(wù),解決其發(fā)展難題?!睆V東??瀑Y產(chǎn)管理有限公司、佛山市海科知識產(chǎn)權(quán)交易有限公司總經(jīng)理歐陽志雄表示。其透露,目前商標(biāo)和專利全國交易規(guī)模為1000億左右,而且市場每年以30%左右的速度在增長,通過P2P拓展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資渠道,對新興科技型企業(yè)而言無疑多了一個融資渠道。
廣東南方金融創(chuàng)新研究院高級研究員許世明分析表示,由于知識產(chǎn)權(quán)和專利關(guān)系到絕大部分企業(yè)的興衰榮辱,企業(yè)在拿出知識產(chǎn)權(quán)做抵押之前通常也是做好風(fēng)險預(yù)估的。不過,知識產(chǎn)權(quán)交易還不活躍,評估專利過程存在多種風(fēng)險,單純依靠知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的估值去貸款風(fēng)險會較大。
但從另一個角度來看,不失為一個很好的輔助增信手段?!癙2P對接知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押是很新的模式,是否可行還有待嘗試檢驗。但對新興科技企業(yè)發(fā)展是個好事,也有助于提高企業(yè)對知識產(chǎn)權(quán)的重視?!痹S世明表示。
來源:南方日報 記者:黃倩蔚 編輯:IPRdaily ?趙珍 IPRdaily小秘書個人微信號:iprdaily2014 ? ■小秘書【小D】個人微信號:iprdaily2014(添加驗證請說明供職單位+姓名) ■添加可獲得更多實務(wù)干貨分享、定期私密線下活動、更有機(jī)會加入知識產(chǎn)權(quán)界最大云社區(qū)【IPer社群班級】與全球知識產(chǎn)權(quán)優(yōu)秀精英深度交流。
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