五大國有銀行入局區(qū)塊鏈 ！銀行最終會否消失？

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原標(biāo)題：五大國有銀行入局區(qū)塊鏈 銀行最終會否消失

據(jù)報道，五大國有銀行——工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行全部公開了2017年經(jīng)營和業(yè)績報告。年報顯示五大銀行已將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用到扶貧、國際貿(mào)易、住房租賃平臺、電商供應(yīng)鏈、雄安新區(qū)服務(wù)場景等領(lǐng)域。

據(jù)IPRdaily聯(lián)合incoPat創(chuàng)新指數(shù)研究中心發(fā)布的“2017全球區(qū)塊鏈企業(yè)專利排行榜（前100名）”顯示，中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所、中國人民銀行印制科學(xué)技術(shù)研究所、中超信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展有限公司于2017年的申請數(shù)分別為33、22、13，中國人民銀行以總數(shù)68超越阿里巴巴成為2017全球區(qū)塊鏈專利冠軍。除央行外，中國銀行與招商銀行、微眾銀行也榜上有名。

作為銀行界的風(fēng)向標(biāo)，以央行為首的國有銀行對區(qū)塊鏈態(tài)度如何、成果如何是很值得關(guān)注的。

中國人民銀行

涉及領(lǐng)域：數(shù)字票據(jù)、數(shù)字貨幣、數(shù)字錢包

合作方：騰訊、IBM

成立平臺：數(shù)字票據(jù)平臺

2015年，中鈔區(qū)塊鏈技術(shù)研究院（2016年正式組建）團(tuán)隊開始重兵布局區(qū)塊鏈技術(shù)，其隸屬于中國印鈔造幣總公司核心企業(yè)之一的中鈔信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展有限公司，是央行體系內(nèi)最早研究數(shù)字貨幣和區(qū)塊鏈技術(shù)的團(tuán)隊；

2016年，中鈔區(qū)塊鏈技術(shù)研究院團(tuán)隊承接并組織開發(fā)的基于區(qū)塊鏈技術(shù)的數(shù)字票據(jù)平臺；

2016年1月，測試了一個基于區(qū)塊鏈的數(shù)字貨幣，并開始為區(qū)塊鏈證券規(guī)則奮力爭?。?br/>

2017年1月29日，中國人民銀行正式成立數(shù)字貨幣研究所，旨在研究區(qū)塊鏈和數(shù)字貨幣，從而確保區(qū)塊鏈技術(shù)的潛力能夠被最大限度地用于中國金融行業(yè)；

2017年1月，上線“區(qū)塊鏈電子錢包”(BOCwallet)的iOS版，錢包地址由32位的數(shù)字+英文字母組成，可以綁定該行的銀行卡號；

2017年2月，中國人民銀行推動的基于區(qū)塊鏈數(shù)字票據(jù)交易平臺已測試成功，由央行發(fā)行的法定數(shù)字貨幣已在該平臺試運(yùn)行；

2017年6月，“中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所”已掛牌；

2017年6月，中國人民銀行宣布在五年計劃中推動區(qū)塊鏈發(fā)展；

2017年6月，中國人民銀行與騰訊合作測試區(qū)塊鏈技術(shù)，重點(diǎn)在云計算、大數(shù)據(jù)和人工智能領(lǐng)域開展深度合作；

2018年1月25日，中鈔區(qū)塊鏈技術(shù)研究院團(tuán)隊承接并組織開發(fā)的基于區(qū)塊鏈技術(shù)的數(shù)字票據(jù)平臺在票交所成功進(jìn)行實(shí)驗(yàn)性生產(chǎn)；

2018年3月26日，中國人民銀行宣布成功建立區(qū)塊鏈注冊開放平臺（BROP），由央行連鎖子公司中超區(qū)塊鏈研究機(jī)構(gòu)開發(fā)的開放區(qū)塊鏈協(xié)議；

2017年9月，央行等7部委聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于防范代幣發(fā)行融資風(fēng)險的公告》叫停ICO，但對于區(qū)塊鏈技術(shù)，特別是區(qū)塊鏈技術(shù)下的票據(jù)平臺與數(shù)字貨幣，央行心態(tài)卻十分開放。早在三年前央行就已經(jīng)開始著手研發(fā)名為DCEP的數(shù)字貨幣，在今年3月9號召開的十三屆全國人大一次會議的記者會上，中國人民銀行行長周小川表示央行近期正在和業(yè)界共同組織，依靠和市場共同合作的方式來研發(fā)數(shù)字貨幣，并指出紙幣、硬幣未來可能會被數(shù)字貨幣取代，但這個測試與推廣過程一定是穩(wěn)定、慎重的。

與此相對應(yīng)的是，2018年4月11日，中國人民銀行行長易綱在博鰲亞洲論壇上表示正在研究如何運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)、金融科技技術(shù)發(fā)揮數(shù)字貨幣的正能量，讓它更好的服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

2018年5月，發(fā)布首個區(qū)塊鏈專利，旨在使用區(qū)塊鏈系統(tǒng)來提升證明處理頒發(fā)效率，并且避免用戶將統(tǒng)一文檔重復(fù)提交到多個實(shí)體。

在去年3月工商銀行2016年度業(yè)績發(fā)布會上，工行董事長易會滿表示，工行對區(qū)塊鏈技術(shù)的研究和研發(fā)應(yīng)用非常順利，預(yù)計2017年能夠投入實(shí)際的應(yīng)用。而此前工商銀行信息科技部副總經(jīng)理張艷也曾表示，區(qū)塊鏈技術(shù)已引發(fā)了全球各大金融機(jī)構(gòu)的關(guān)注和研究，商業(yè)銀行應(yīng)積極探索企業(yè)的區(qū)塊鏈應(yīng)用建設(shè)，并盡快取得突破性成效。就目前情況來看，包括區(qū)塊鏈在內(nèi)的七大創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室已成為工行金融科技轉(zhuǎn)型的一大重要推動力。

中國工商銀行

涉及領(lǐng)域：金融交易、扶貧

成立平臺：金融產(chǎn)品交易平臺

2017年，參與了央行數(shù)字貨幣的發(fā)行和基于區(qū)塊鏈的數(shù)字票據(jù)交易平臺的研究工作；

2017年3月，工商銀行完成了基于區(qū)塊鏈技術(shù)的金融產(chǎn)品交易平臺原型的系統(tǒng)建設(shè)，這個系統(tǒng)在傳統(tǒng)交易模式基礎(chǔ)之上，為客戶提供點(diǎn)對點(diǎn)的金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移和交易的服務(wù)；

2017年3月，工商銀行完成了包括互聯(lián)網(wǎng)金融、大數(shù)據(jù)與人工智能、云計算、區(qū)塊鏈與生物識別等在內(nèi)的七大創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室組建；

2017年5月，工商銀行正式啟動與貴州省貴民集團(tuán)聯(lián)合打造的脫貧攻堅基金區(qū)塊鏈管理平臺，將第一筆扶貧資金157萬元成功發(fā)放到位；

2018年5月，發(fā)布首個區(qū)塊鏈專利，旨在使用區(qū)塊鏈系統(tǒng)來提升證明處理頒發(fā)效率，并且避免用戶將統(tǒng)一文檔重復(fù)提交到多個實(shí)體。

在去年3月工商銀行2016年度業(yè)績發(fā)布會上，工行董事長易會滿表示，工行對區(qū)塊鏈技術(shù)的研究和研發(fā)應(yīng)用非常順利，預(yù)計2017年能夠投入實(shí)際的應(yīng)用。而此前工商銀行信息科技部副總經(jīng)理張艷也曾表示，區(qū)塊鏈技術(shù)已引發(fā)了全球各大金融機(jī)構(gòu)的關(guān)注和研究，商業(yè)銀行應(yīng)積極探索企業(yè)的區(qū)塊鏈應(yīng)用建設(shè)，并盡快取得突破性成效。就目前情況來看，包括區(qū)塊鏈在內(nèi)的七大創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室已成為工行金融科技轉(zhuǎn)型的一大重要推動力。

中國農(nóng)業(yè)銀行

涉及領(lǐng)域：供應(yīng)鏈金融

合作方：趣鏈科技

成立平臺：涉農(nóng)互聯(lián)網(wǎng)電商融資系統(tǒng)

2017年8月，農(nóng)業(yè)銀行與趣鏈科技宣布了基于區(qū)塊鏈上的涉農(nóng)互聯(lián)網(wǎng)電商融資系統(tǒng)“e鏈貸”，并于8月1日成功完成首筆線上訂單支付貸款。還推進(jìn)金融數(shù)字積分(簡稱“嗨豆”)系統(tǒng)建設(shè)，打造區(qū)塊鏈積分體系。

農(nóng)業(yè)銀行的區(qū)塊鏈探索主要面向三農(nóng)問題。與其它幾大行相比，農(nóng)業(yè)銀行在區(qū)塊鏈方面的探索似乎有所保留，但農(nóng)業(yè)銀行在包含區(qū)塊鏈在內(nèi)的金融科技（Fintech）方面的探索卻并不止于此。去年6月，農(nóng)業(yè)銀行與百度宣布將深度合作共建智能銀行，截至目前雖然還未有新進(jìn)展傳出，但從中我們不難窺見，F(xiàn)intech與業(yè)務(wù)端互相之間的吸引與結(jié)合之勢已十分明顯。

中國銀行

涉及領(lǐng)域：電子錢包、金融、技術(shù)

合作方：騰訊、阿里

2017年1月，中國銀行上線一個APP——區(qū)塊鏈電子錢包(BOCwallet)的iOS版，錢包地址由32位的數(shù)字+英文字母組成，可以綁定該行的銀行卡號；

2017年6月，中國銀行與騰訊合作測試區(qū)塊鏈技術(shù)，重點(diǎn)在云計算、大數(shù)據(jù)和人工智能領(lǐng)域開展深度合作；

2017年8月，中國銀行與SWIFT組織和全球銀行一起加入SWIFT gpi區(qū)塊鏈概念驗(yàn)證(PoC)，促進(jìn)金融可在SWIFT gpi項(xiàng)目中的應(yīng)用；

2017年9月28日，中行就首次提交“一種區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)壓縮方法及系統(tǒng)”的區(qū)塊鏈新專利，目前在審批中。

2018年4月20日，螞蟻金服雄安數(shù)字技術(shù)有限公司與中國銀行雄安分行在雄安新區(qū)簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議,將繼續(xù)通過區(qū)塊鏈技術(shù)在雄安住房租賃相關(guān)領(lǐng)域開展合作。

中國銀行的區(qū)塊鏈探索較為有趣。一方面并不排斥與阿里、騰訊這類互聯(lián)網(wǎng)巨頭合作，另一方面在電子錢包的探索上，自去年9月份以來也暫未有新消息傳出，彼時距離中行推出電子錢包已有半年時間。對于用戶“這就是簡易版支付寶”的調(diào)笑，有業(yè)內(nèi)人士稱從錢包地址看，可以確認(rèn)底層用到了分布式記賬（DLT）技術(shù)，具備了區(qū)塊鏈電子錢包的基本特點(diǎn)。

中國建設(shè)銀行

涉及領(lǐng)域：保險、國際保理、外貿(mào)授信、貿(mào)易金融

合作方：IBM

成立平臺：區(qū)塊鏈銀行保險平臺

2017年9月，中國建設(shè)銀行與IBM合作，在香港開發(fā)和推出一個“區(qū)塊鏈銀行保險平臺”，為其零售和商業(yè)銀行業(yè)務(wù)提供服務(wù)；

2017年9月，中國建設(shè)銀行宣布將在第三季度開始使用自定義的區(qū)塊鏈平臺進(jìn)行銀行保險，這一過程將推動銀行將第三方保險產(chǎn)品銷售到一個分布式賬簿上；

2017年11月，建設(shè)銀行完成首筆區(qū)塊鏈福費(fèi)廷交易，金額近一億人民幣；

2018年1月8日，中國建設(shè)銀行首筆國際保理區(qū)塊鏈交易落地，成為國內(nèi)首家將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于國際保理業(yè)務(wù)的銀行，并在業(yè)內(nèi)首度實(shí)現(xiàn)了由客戶、保理商業(yè)銀行等多方直接參與的“保理區(qū)塊鏈生態(tài)圈(Fablock Eco)”，成為建行全面打造“區(qū)塊鏈+貿(mào)易金融”Fintech銀行的一項(xiàng)重大突破；

2018年3月，建設(shè)銀行宣布探索“區(qū)塊鏈+貿(mào)易金融”技術(shù)，還在雄安新區(qū)將區(qū)塊鏈技術(shù)運(yùn)用到租賃住房平臺等。

中國建設(shè)銀行在年報中寫道，2017年，主動探索“區(qū)塊鏈+貿(mào)易金融”技術(shù)，在同業(yè)中率先實(shí)現(xiàn)國內(nèi)信用證和國際保理領(lǐng)域的區(qū)塊鏈跨行、跨境的實(shí)際應(yīng)用，通過區(qū)塊鏈累計交易業(yè)務(wù)量達(dá)到16億元，覆蓋20家境內(nèi)外機(jī)構(gòu)。從這組數(shù)據(jù)來看，建設(shè)銀行在幾家銀行中的探索算是較為落地。近日，建設(shè)銀行旗下全資金融科技公司建信金融科技有限責(zé)任公司總裁雷鳴公開表示，區(qū)塊鏈技術(shù)的運(yùn)用更將降低銀行在整個產(chǎn)業(yè)鏈中的信任成本。結(jié)合上文列舉的動作，建行的區(qū)塊鏈探索大方向已經(jīng)躍然紙上了。

毋庸置疑是，區(qū)塊鏈?zhǔn)堑贡平鹑诨A(chǔ)設(shè)施建設(shè)、推進(jìn)新金融發(fā)展的利器之一已成為以央行為首的國家隊的共識。

當(dāng)然，不可忽視的一點(diǎn)是，央行所談的“數(shù)字貨幣”與以比特幣為代表的數(shù)字貨幣并不相同，央行的數(shù)字貨幣是法定貨幣，并可能采用私有鏈的方式。在央行發(fā)布的五年計劃中，中國人民銀行打算積極推進(jìn)區(qū)塊鏈和人工智能等新技術(shù)的開發(fā)，還計劃加強(qiáng)Fintech在監(jiān)管，云計算和大數(shù)據(jù)中的應(yīng)用研究。新聞稿強(qiáng)調(diào)，從2016到2020年，中國人民銀行將采取措施幫助中國金融業(yè)接受經(jīng)濟(jì)改革。

四大國有銀行的探索集中在供應(yīng)鏈金融、扶貧、保險、錢包等幾個方面，與之前盤點(diǎn)BATJ文章中體現(xiàn)出的一樣，這些傳統(tǒng)金融企業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)巨頭對區(qū)塊鏈的嘗試目前還處在一些邊緣非核心項(xiàng)目上，并且相較于大規(guī)模的應(yīng)用，這些嘗試的實(shí)驗(yàn)性質(zhì)更濃一些，除了推行過程中必將會面臨的現(xiàn)有體制與模式帶來的障礙，改造成本和機(jī)會成本也是不得不考慮的重要因素。

來源：每日金融

編輯：IPRdaily趙珍          校對：IPRdaily縱橫君

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