商業(yè)銀行做知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押是個(gè)偽命題？

【小D導(dǎo)讀】

最近，在一次政府組織的推介會(huì)上，某支行行長(zhǎng)很高調(diào)，“知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款成了主要業(yè)務(wù)”。但在好事者的追問(wèn)下，他最后還是露了底，“說(shuō)是知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押，其實(shí)，企業(yè)法人代表要用車子和房子來(lái)抵押”。

這個(gè)故事讓對(duì)識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押懷有夢(mèng)想的人遭遇當(dāng)頭一棒。政府在呼吁，銀行在試驗(yàn)，但歸根結(jié)底，企業(yè)能拿到貸款，靠的究竟是什么? 因?yàn)椤靶∥ⅰ?，所以缺乏可用作抵押的有形資產(chǎn);因?yàn)椤翱萍肌?，所以知識(shí)產(chǎn)權(quán)在總資產(chǎn)中占比重較高。在我國(guó)，各級(jí)政府看中的，正是這雙重特征。它也為科技型小微企業(yè)進(jìn)行知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資提供了可能性。不過(guò)，設(shè)想歸設(shè)想，在“車子和房子來(lái)抵押”的現(xiàn)實(shí)面前，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押很難說(shuō)是一項(xiàng)真正的改革。因?yàn)橘Y本市場(chǎng)不發(fā)達(dá)，我國(guó)一直偏重從銀行直接融資。作為企業(yè)法人性質(zhì)的商業(yè)銀行，其經(jīng)營(yíng)管理大體遵循著三大原則，即安全性、流動(dòng)性和盈利性。正因如此，目前，商業(yè)銀行采用的評(píng)分指標(biāo)體系主要針對(duì)企業(yè)的有形資產(chǎn)。商業(yè)銀行是否放貸，以及放貸額度的多少，主要取決于有形資產(chǎn)抵押物的價(jià)值。這容易理解，一旦有風(fēng)險(xiǎn)，銀行可以把質(zhì)押物賣出去，以減少損失。知識(shí)產(chǎn)權(quán)則不同，它是無(wú)形性的，未來(lái)能取得多少收益也不確定。由于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，科技產(chǎn)品和技術(shù)更新?lián)Q代迅速，許多知識(shí)產(chǎn)權(quán)甚至在沒(méi)有到期前就已喪失了經(jīng)濟(jì)價(jià)值。同時(shí)，因?yàn)橹R(shí)產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)不夠成熟，一旦企業(yè)不能還款，銀行很難及時(shí)找到下家，合理處置知識(shí)產(chǎn)權(quán)。正因這些特性，針對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)自身的質(zhì)押融資，世界上少有成功者。即便是針對(duì)高科技企業(yè)融資最成功的硅谷銀行，真正的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)也微乎其微。由于高風(fēng)險(xiǎn)無(wú)法消除，發(fā)達(dá)國(guó)家金融機(jī)構(gòu)主要針對(duì)企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)授權(quán)他人產(chǎn)生的預(yù)期許可費(fèi)進(jìn)行質(zhì)押。知識(shí)產(chǎn)權(quán)許可使用費(fèi)是已達(dá)成交易的現(xiàn)實(shí)收益，具有更穩(wěn)定的擔(dān)保價(jià)值。不過(guò)，這早已不是知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押。其實(shí)，各界在謾罵商業(yè)銀行貪婪的同時(shí)，也不該忘記一個(gè)事實(shí)，那就是銀行的錢不是銀行自己的，而是存款人的。這時(shí)候，在銀行存錢的你我他，包括謾罵者本身，也就成了銀行的股東。當(dāng)商業(yè)銀行拿著錢，熱衷于知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押時(shí)，在高風(fēng)險(xiǎn)中受傷的，可能就是普通老百姓自己。把知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押當(dāng)成一項(xiàng)重要的金融改革，各級(jí)政府選準(zhǔn)了商業(yè)銀行作為突破口。盡管會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，盡管會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)，但與商業(yè)銀行可能承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)相比，這些還顯得微不足道。在政府大力倡導(dǎo)，商業(yè)銀行做知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押，要么是“交差”了事，要么是變相迎合。這時(shí)候，表面看中知識(shí)產(chǎn)權(quán)，背地里“用車子和房子來(lái)抵押”，也就不足為奇了。

作者：韓義雷來(lái)源：科技日?qǐng)?bào) 整理：iprdaily 周海峰網(wǎng)站：http://www.globalwellnesspartner.com/

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